《農(nóng)商銀行對公信貸輔導(dǎo)項目方案》

《農(nóng)商銀行對公信貸輔導(dǎo)項目方案》
 
時長：課程1天+信貸輔導(dǎo)3天（每家銀行）
講師及輔導(dǎo)老師：儀青濤
[項目背景]
近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致縣域經(jīng)濟中銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。面對現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行風(fēng)險管控的中后臺仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的識別問題；
3.風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動。
本項目通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析，為農(nóng)商銀行對公信貸業(yè)務(wù)操作提供有價值指導(dǎo)。通過結(jié)合銀行具體信貸業(yè)務(wù)案例的實地輔導(dǎo)，強化對公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作，將風(fēng)險理念導(dǎo)入客戶經(jīng)理實操。
[項目目標(biāo)]
通過農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法；
通過對典型風(fēng)險案例剖析，介紹信貸業(yè)務(wù)實操中的風(fēng)險點識別方法和防范措施
通過實際案例，教授客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中交叉檢驗技巧及風(fēng)險判斷。
[項目形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+案例實操
[項目對象]農(nóng)商銀行對公信貸客戶經(jīng)理及授信審批人員。
 
[大課目錄]
前言
第一部分  無處不在的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險
一、外部風(fēng)險因素
1.宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險
4.渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險
四、農(nóng)商行不良趨勢
五、高風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的特征
 
第二部分  信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點識別的原則與基本方法
一、信貸業(yè)務(wù)檢查的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
二、檢查工作準則
1.檢查籌劃
2.風(fēng)險評估
3.質(zhì)量控制
4.檢查證據(jù)
5.檢查記錄
6.案例抽樣
7.報告
三、風(fēng)險識別的基本方法
1.非現(xiàn)場檢查
2.現(xiàn)場檢查
四、風(fēng)險識別工具
 
第三部分  非現(xiàn)場風(fēng)險識別
一、產(chǎn)品（營銷方案）風(fēng)險識別
1.設(shè)計背景
2.客群選擇
3.產(chǎn)品要素
4.擔(dān)保措施
5.合理性推斷
二、系統(tǒng)數(shù)據(jù)
1.大額信貸
2.集中類業(yè)務(wù)
3.渠道業(yè)務(wù)
4.還款記錄與來源
5.押品權(quán)屬
6.征信檢查
 
第四部分  現(xiàn)場風(fēng)險識別
一、檔案檢查
1.合同適用性及法律合規(guī)性
2.信貸審批條件的落實
3.資料真實性檢驗
4.數(shù)據(jù)測算的合理性檢驗
二、流程合規(guī)性
1.權(quán)限問題
2.操作人員資格與業(yè)務(wù)記錄
3.貸后檢查方法與記錄
三、客戶現(xiàn)場檢查
1.基本面驗證
2.數(shù)據(jù)抽檢
四、押品價值評估
1.價值合理性
2.押品權(quán)屬
五、異常行為檢查的有效方法
 
第五部分  預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷
一、預(yù)警業(yè)務(wù)成因
1.環(huán)境因素
2.操作因素
3.流程因素
4.偶發(fā)因素
二、風(fēng)險處置
1.處置程序
2.行為合理性
 
第六部分 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別案例
一、不謹慎的信貸常例
二、逆流程審批
三、放款前信貸業(yè)務(wù)部分文件缺少
四、沒有發(fā)出信用條款證
五、有抵押資產(chǎn)戶的信用透支處理
六、相沖工作的隔離
七、抵押權(quán)屬文件使用記錄
[輔導(dǎo)計劃]
一、貸前調(diào)查輔導(dǎo)

類別	工作項目及時間安排	天數(shù)
案例解讀	案例分類  內(nèi)部評析  實操準備	第一-三天
現(xiàn)場調(diào)查	當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品典型案例1-2個
	銀行重點對公客戶1-2個
晨會	第二天上午8：30—9：00，明確當(dāng)日工作任務(wù)、目標(biāo)
案例實操	9：00-17：00 顧問陪同 客戶談判 現(xiàn)場調(diào)查
夕會	17：00-18：00當(dāng)日工作點評 典型案例解析
總結(jié)	對實操案例進行點評并提出對公信貸優(yōu)化建議	第三天下午

二、貸前調(diào)查輔導(dǎo)及實戰(zhàn)方法

時間	貸前調(diào)查	實戰(zhàn)方法
第一天	當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)公對公客戶	1、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及影響因素分析； 2、特色產(chǎn)業(yè)核心指標(biāo)判斷及交叉驗證； 3、非財務(wù)信息交叉驗證； 4、合理貸款額度測算； 5、貸后核心指標(biāo)檢測及預(yù)警。
第二天	銀行重點對公疑難客戶	1、行業(yè)判斷及影響因素分析； 2、財務(wù)指標(biāo)判斷及交叉驗證； 3、非財務(wù)分析及影響因素分析； 4、擔(dān)保有效性分析； 5、貸款額度測算； 6、風(fēng)險監(jiān)測核心指標(biāo)設(shè)置及預(yù)警分析； 7、信貸退出策略。
第三天上午	營銷與風(fēng)險溝通	1、對公客戶經(jīng)理匯報案例； 2、風(fēng)險審查人員審核； 3、顧問點評及建議。
第三天下午	輔導(dǎo)總結(jié)	1、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境分析； 2、信貸政策優(yōu)化建議； 3、對公信貸營銷及風(fēng)險控制建議。

三、注意事項
1.第一天大課：人員不限，由貴行安排。
2.案例輔導(dǎo)由對公客戶經(jīng)理參加，審批人員亦可參與；每個案例最多不超過10人。

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風(fēng)險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責(zé)總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險管理、團隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營模式的頂層設(shè)計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設(shè)，可提供非常有效的團隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構(gòu)設(shè)計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導(dǎo)、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓(xùn)后互動、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機構(gòu)學(xué)員的實際工作有很強的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。