《農(nóng)商銀行對(duì)公信貸輔導(dǎo)項(xiàng)目方案》

《農(nóng)商銀行對(duì)公信貸輔導(dǎo)項(xiàng)目方案》
 
時(shí)長(zhǎng)：課程1天+信貸輔導(dǎo)3天（每家銀行）
講師及輔導(dǎo)老師：儀青濤
[項(xiàng)目背景]
近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)中銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。面對(duì)現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的中后臺(tái)仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別問題；
3.風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)。
本項(xiàng)目通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為農(nóng)商銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)操作提供有價(jià)值指導(dǎo)。通過結(jié)合銀行具體信貸業(yè)務(wù)案例的實(shí)地輔導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作，將風(fēng)險(xiǎn)理念導(dǎo)入客戶經(jīng)理實(shí)操。
[項(xiàng)目目標(biāo)]
通過農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法；
通過對(duì)典型風(fēng)險(xiǎn)案例剖析，介紹信貸業(yè)務(wù)實(shí)操中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法和防范措施
通過實(shí)際案例，教授客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中交叉檢驗(yàn)技巧及風(fēng)險(xiǎn)判斷。
[項(xiàng)目形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+案例實(shí)操
[項(xiàng)目對(duì)象]農(nóng)商銀行對(duì)公信貸客戶經(jīng)理及授信審批人員。
 
[大課目錄]
前言
第一部分  無處不在的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
一、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場(chǎng)地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對(duì)稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、農(nóng)商行不良趨勢(shì)
五、高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的特征
 
第二部分  信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別的原則與基本方法
一、信貸業(yè)務(wù)檢查的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
二、檢查工作準(zhǔn)則
1.檢查籌劃
2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
3.質(zhì)量控制
4.檢查證據(jù)
5.檢查記錄
6.案例抽樣
7.報(bào)告
三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基本方法
1.非現(xiàn)場(chǎng)檢查
2.現(xiàn)場(chǎng)檢查
四、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具
 
第三部分  非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、產(chǎn)品（營銷方案）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1.設(shè)計(jì)背景
2.客群選擇
3.產(chǎn)品要素
4.擔(dān)保措施
5.合理性推斷
二、系統(tǒng)數(shù)據(jù)
1.大額信貸
2.集中類業(yè)務(wù)
3.渠道業(yè)務(wù)
4.還款記錄與來源
5.押品權(quán)屬
6.征信檢查
 
第四部分  現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、檔案檢查
1.合同適用性及法律合規(guī)性
2.信貸審批條件的落實(shí)
3.資料真實(shí)性檢驗(yàn)
4.數(shù)據(jù)測(cè)算的合理性檢驗(yàn)
二、流程合規(guī)性
1.權(quán)限問題
2.操作人員資格與業(yè)務(wù)記錄
3.貸后檢查方法與記錄
三、客戶現(xiàn)場(chǎng)檢查
1.基本面驗(yàn)證
2.數(shù)據(jù)抽檢
四、押品價(jià)值評(píng)估
1.價(jià)值合理性
2.押品權(quán)屬
五、異常行為檢查的有效方法
 
第五部分  預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷
一、預(yù)警業(yè)務(wù)成因
1.環(huán)境因素
2.操作因素
3.流程因素
4.偶發(fā)因素
二、風(fēng)險(xiǎn)處置
1.處置程序
2.行為合理性
 
第六部分 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例
一、不謹(jǐn)慎的信貸常例
二、逆流程審批
三、放款前信貸業(yè)務(wù)部分文件缺少
四、沒有發(fā)出信用條款證
五、有抵押資產(chǎn)戶的信用透支處理
六、相沖工作的隔離
七、抵押權(quán)屬文件使用記錄
[輔導(dǎo)計(jì)劃]
一、貸前調(diào)查輔導(dǎo)

類別	工作項(xiàng)目及時(shí)間安排	天數(shù)
案例解讀	案例分類  內(nèi)部評(píng)析  實(shí)操準(zhǔn)備	第一-三天
現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查	當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品典型案例1-2個(gè)
	銀行重點(diǎn)對(duì)公客戶1-2個(gè)
晨會(huì)	第二天上午8：30—9：00，明確當(dāng)日工作任務(wù)、目標(biāo)
案例實(shí)操	9：00-17：00 顧問陪同 客戶談判 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
夕會(huì)	17：00-18：00當(dāng)日工作點(diǎn)評(píng) 典型案例解析
總結(jié)	對(duì)實(shí)操案例進(jìn)行點(diǎn)評(píng)并提出對(duì)公信貸優(yōu)化建議	第三天下午

二、貸前調(diào)查輔導(dǎo)及實(shí)戰(zhàn)方法

時(shí)間	貸前調(diào)查	實(shí)戰(zhàn)方法
第一天	當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)公對(duì)公客戶	1、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及影響因素分析； 2、特色產(chǎn)業(yè)核心指標(biāo)判斷及交叉驗(yàn)證； 3、非財(cái)務(wù)信息交叉驗(yàn)證； 4、合理貸款額度測(cè)算； 5、貸后核心指標(biāo)檢測(cè)及預(yù)警。
第二天	銀行重點(diǎn)對(duì)公疑難客戶	1、行業(yè)判斷及影響因素分析； 2、財(cái)務(wù)指標(biāo)判斷及交叉驗(yàn)證； 3、非財(cái)務(wù)分析及影響因素分析； 4、擔(dān)保有效性分析； 5、貸款額度測(cè)算； 6、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)核心指標(biāo)設(shè)置及預(yù)警分析； 7、信貸退出策略。
第三天上午	營銷與風(fēng)險(xiǎn)溝通	1、對(duì)公客戶經(jīng)理匯報(bào)案例； 2、風(fēng)險(xiǎn)審查人員審核； 3、顧問點(diǎn)評(píng)及建議。
第三天下午	輔導(dǎo)總結(jié)	1、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境分析； 2、信貸政策優(yōu)化建議； 3、對(duì)公信貸營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

三、注意事項(xiàng)
1.第一天大課：人員不限，由貴行安排。
2.案例輔導(dǎo)由對(duì)公客戶經(jīng)理參加，審批人員亦可參與；每個(gè)案例最多不超過10人。

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國有銀行省級(jí)分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級(jí)分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長(zhǎng)后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(zhǎng)期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對(duì)三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對(duì)其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長(zhǎng)講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長(zhǎng)。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對(duì)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對(duì)學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。