《不良資產(chǎn)清收與處置實(shí)務(wù)》

《不良資產(chǎn)清收與處置實(shí)務(wù)》
【課程背景】
近年來隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實(shí)戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。
本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實(shí)戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。
【課程目標(biāo)】
為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的有效工具和方法；
針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應(yīng)的清收策略；
闡釋不良資產(chǎn)處置的策略及方法。
【授課形式】結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
【授課對象】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價(jià)值客戶經(jīng)理。
【課程時(shí)長】2天（6小時(shí)/天）
 
【課程大綱】
第一部分  課程導(dǎo)論
1、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
2、經(jīng)濟(jì)周期與問題貸款波動(dòng)
3、信貸紀(jì)律問題
1）貸款用途
2）首付問題
3）客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題
 
第二部分  不良貸款的成因及表現(xiàn)
1、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2）區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3）行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4）渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5）過度授信
2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1）資本實(shí)力弱
2）市場地位弱
3）治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
3、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1）信息不對稱
2）抵押物崇拜
3）道德風(fēng)險(xiǎn)
4、貸款拖欠的六大方式
1）躲
2）賴
3）拖
4）磨
5）拉
6）推
5、企業(yè)逃、賴、廢貸款的方法
1）以交易方式來逃廢貸款
2）以改制方式來逃廢貸款
3）以訴訟等方式來逃廢貸款
4）以違規(guī)退市方式逃廢債
6、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特征
 
第三部分  不良貸款信號(hào)識(shí)別與信息分析
1、缺乏合作誠意
1）不好聯(lián)系
2）不提供資料
3）不配合檢查
2、現(xiàn)金流異常
3、外部評價(jià)差
4、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
1）隊(duì)伍不穩(wěn)定
2） 家庭矛盾
3.）合作伙伴產(chǎn)生矛盾
5、產(chǎn)生糾紛
1）因誠信原因產(chǎn)生糾紛
2）因管理原因產(chǎn)生糾紛
3）因履約能力的原因產(chǎn)生糾紛
6、財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
1）財(cái)務(wù)報(bào)表不可信
2）指標(biāo)異常
3）利益流失
7、資金鏈緊張
1）長期占用授信，貸款只能增加不能減少
2）缺乏資金安排計(jì)劃
3）融資不計(jì)成本
4）同業(yè)調(diào)整融資條件
5）出現(xiàn)資本缺口
6）經(jīng)營環(huán)境惡化
8、擔(dān)保條件弱化
1）抵押品價(jià)值高估
2）抵押品管理不當(dāng)
3）保證人擔(dān)保能力下降
9、主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
1）主營業(yè)務(wù)市場或市場份額萎縮
2）盈利能力下降
3）盲目投資
10、管理混亂
1）成本和費(fèi)用失控。
2）材料損耗上升、產(chǎn)品正品率下降。
3）現(xiàn)場管理混亂。
4）設(shè)備管理混亂
 
第四部分  不良貸款管理要點(diǎn)
1、合同及憑證審查
1）要素合規(guī)性
2）業(yè)務(wù)合規(guī)審查
2、抵押或擔(dān)保有效性
1）共有房產(chǎn)
2）第三方抵押
3）最高額擔(dān)保陷阱
4）抵押或擔(dān)保的合法性
3、保證金合法性及處置可能性
1）保證金生效的要件
2）保證金扣劃的法律規(guī)定
4、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1）還款意愿
2）還款能力
3）真實(shí)原因
 
第五部分  不良貸款清收策略
1、風(fēng)險(xiǎn)控制原則
1）輿情風(fēng)險(xiǎn)控制
2）道德風(fēng)險(xiǎn)控制
3）客戶風(fēng)險(xiǎn)控制
4）成效風(fēng)險(xiǎn)控制
2、收益最大化原則
1）先易后難
2）以點(diǎn)帶面
3）步步緊逼
4）取舍有度
3、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1）現(xiàn)金清收為王
2）信息為王
3）壓降有度
4、清收理念的TSP
5、清收的原則
1）及時(shí)
2）漸進(jìn)
3）分類
4）記錄
6、不良資產(chǎn)處置策略
1）非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2）訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范
 
第六部分  不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
1、訴訟決策
1）概念
2）訴訟決策的依據(jù)
2、訴訟策略
3、關(guān)于管轄問題
1）如何選擇管轄法院
2）擔(dān)保糾紛的管轄
4、訴訟時(shí)效問題
1）法律規(guī)定
2）通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)
3）超訴訟時(shí)效問題
①超訴訟時(shí)效的催收方式
②保證責(zé)任滅失的情形
③抵消權(quán)的運(yùn)用
5、財(cái)產(chǎn)保全
1）法律規(guī)定
2）訴前保全
3）訴訟保全
4）重復(fù)保全措施
6、行使擔(dān)保權(quán)力
1）法律規(guī)定
2）保證方式及擔(dān)保責(zé)任
3）保證期間與訴訟時(shí)效
4）擔(dān)保人的控辯權(quán)
7、行使抵押權(quán)
1）法律規(guī)定
2）出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押
3）抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4）住宅抵押的特殊處理
8、協(xié)議處置的運(yùn)用
1）法律規(guī)定
2）協(xié)議處置的特點(diǎn)
3）變賣方式的風(fēng)險(xiǎn)控制
9、關(guān)于借新還舊
10、關(guān)于執(zhí)行的問題
1）法律規(guī)定
2）查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定
 
第七部分  不良資產(chǎn)處置及案例
1、聯(lián)合運(yùn)作模式
1）地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展之路
2）處置案例
2、通道模式
1）AMC產(chǎn)業(yè)鏈
2）AMC處置方式
3、企業(yè)并購重組
1）債轉(zhuǎn)股及政策
2）運(yùn)作模式
4、業(yè)務(wù)外包模式
5、不良資產(chǎn)證券化
1）程序設(shè)計(jì)和操作
2）處置案例

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實(shí)踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。