《金融科技與零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)》

《金融科技與零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)》
 
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的本質(zhì)是將業(yè)務(wù)操作不斷進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)程，創(chuàng)新的目標(biāo)是最大限度降低成本、提升客戶經(jīng)理和客戶的體驗(yàn)滿意度。而金融科技發(fā)展及在信貸領(lǐng)域的運(yùn)用，使得迭代創(chuàng)新成為可能。
本課程系通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代零售信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐及應(yīng)用成果的分析，為商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營(yíng)銷思維的轉(zhuǎn)變提供有價(jià)值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1、為商業(yè)銀行在金融科技創(chuàng)新背景下零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供策略指導(dǎo)；
2、細(xì)致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)零售信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念、設(shè)計(jì)過(guò)程及其應(yīng)用價(jià)值，為商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有價(jià)值借鑒；
3、闡釋互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代零售尤其小微金融營(yíng)銷思維的轉(zhuǎn)變路徑。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行高級(jí)管理人員、零售條線中高級(jí)管理人員、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)、有培養(yǎng)價(jià)值員工。
 
[課程目錄]
前言
第一部分  金融科技創(chuàng)新背景下零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新狀況
一、金融科技創(chuàng)新趨勢(shì)
1.技術(shù)特征
2.安全驗(yàn)證
3.創(chuàng)新趨勢(shì)
二、商業(yè)銀行金融科技運(yùn)用實(shí)踐
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
 
第二部分  互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)
一、客戶行為特征
1.懶、散、易急躁、重視數(shù)據(jù)
2.討論：寫字樓閑置現(xiàn)象
3.討論：傳統(tǒng)行業(yè)凋敝現(xiàn)象
二、客戶需求特點(diǎn)
1.更短、更小、更頻、更急
2.用途分類困難
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代零售資產(chǎn)營(yíng)銷策略選擇
1.營(yíng)銷導(dǎo)向
2.營(yíng)銷視野
3.營(yíng)銷新思維
四、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風(fēng)險(xiǎn)控制
五、探討：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶經(jīng)理只是掃碼工
 
第三部分  大數(shù)據(jù)背景下風(fēng)控理念詮釋
一、還款意愿的數(shù)據(jù)采集
二、還款能力的數(shù)據(jù)采集
三、金融科技與小微風(fēng)控
1.數(shù)據(jù)的來(lái)源與甄別
2.標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景
 
第四部分  零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷與創(chuàng)新
一、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
4.固定收入人群類
二、非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場(chǎng)業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
6.食鹽專款
7.裝修
三、怎樣實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷
1.客群歸納
2.營(yíng)銷實(shí)踐
3.失敗的可能情形
 
第五部分  零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
一、金融科技背景下零售信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1.區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
2.行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換
3.貸種風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
4.互聯(lián)網(wǎng)信貸騙局案例
二、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.真實(shí)性檢驗(yàn)
2.核心數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)
3.有效風(fēng)險(xiǎn)緩釋

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國(guó)有銀行省級(jí)分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國(guó)股份制銀行省級(jí)分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長(zhǎng)后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(zhǎng)期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營(yíng)銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對(duì)三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過(guò)多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對(duì)其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長(zhǎng)講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)策略、營(yíng)銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營(yíng)模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)、營(yíng)銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長(zhǎng)。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對(duì)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對(duì)學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過(guò)程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。