商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險控制

課程背景
企業(yè)、個人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款， 而商業(yè)銀行經營的主要利潤的一半以上由授信業(yè)務創(chuàng)造，信貸業(yè)務在商業(yè)銀行經營中占有舉足輕重的地位。銀行授信業(yè)務繁榮則銀行發(fā)展昌盛，反之，授信業(yè)務風險頻發(fā)，則銀行經營難以為繼甚至可能遭致滅頂之災。因此，發(fā)展銀行授信業(yè)務必須嚴控風險，尤其應當管理控制好法律風險。因為，法律風險不是孤立的一個風險形態(tài)，它存在于各種風險之中，任何一種經營風險都有可能演化為廣義的法律風險，以承擔法律責任的形式而告終。同時，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（簡稱：《巴塞爾新資本協(xié)議》），也將法律風險納入了銀行資本充足率監(jiān)管框架，要求銀行采用規(guī)定的方法計量法律風險，以此作為基礎確定其資本標準。

課程目標
全面了解法律、風險以及法律風險的基本概念、特點、分類，系統(tǒng)掌握借借款主體、貸款擔保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務重要環(huán)節(jié)的法律風險控制技術，從而提高風險的內控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經營效益。
課程收益
本課程通用理論講解、授信業(yè)務風險控制技術介紹、典型案例分析、討論、點評、答疑等方式，增強學員的風險意識，豐富學員的防控銀行授信業(yè)務法律風險的知識與技能，提高學員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風險內控能力，降低風險損失。

培訓對象
銀行授信業(yè)務分管行長、辦事處主任等管理人員；信貸業(yè)務、貸款審批、風險管理、法律合規(guī)、稽核內控等部門負責人；客戶經理、風險經理：稽核內控業(yè)務骨干及法律合規(guī)人員等。

課程時間：2天（最佳時間：3天）
授課特點：擅長從法律視角觀察銀行業(yè)務過程，專注業(yè)務實踐中的風險防控，追求培訓需求與培訓效果的完美統(tǒng)一。課程內容系統(tǒng)全面，具有很強的針對性、實用性與可操作性；授課風格深入淺出、生動親切、感染力強，在典型案件分析中揭示風險與傳導風險控制技術，讓學員在理論講解、案例分享、教練結合互動教學中，輕松掌握解決實際問題的方法與要領。

課程大綱：
第一單元：法律如影隨我們同行
第二單元：風險與法律風險的基本概念
第三單元：法律風險管理的原則與方法
第四單元：借款人的基本概念
第五單元：銀行審查自然人民事行為能力的要求
第六單元：銀行審查法人、非法人組織民事行為能力的要求
第七單元：借款人應具備的基本條件
第八單元：借款人審請貸款應具備的基本條件
第九單元：對借款人的限制
第十單元：借款人的特殊主體（助學貸款、消費貸款、港澳居民）
第十一單元：未成年人貸款與財產抵押問題
第十二單元：夫妻財產認定與處分
第十三單元：夫妻債務與承擔
第十四單元：借款人典型問題分析（深入剖析實務中常見問題，在解惑釋疑的同時，提出處理應對建議）
第十五單元：抵押與抵押權的基本概念
第十六單元：優(yōu)先于抵押受償?shù)臋嗔εc銀行的應對措失
第十七單元：依法可抵押財產具備的法律特征
第十八單元：抵押權生效與抵押登記日的關系
第十九單元：銀行審查抵押人主體資格要求
第二十單元：共有財產抵押的形式及其風險控制
第二十一單元：最高額抵押的特性及其風險控制
第二十二單元：抵押擔保典型問題分析（深入剖析實務中常見問題，在解惑釋疑的同時，提出處理應對建議）

　　中華企管培訓網(wǎng)特邀企業(yè)內訓講師，廣西經濟法學會副會長、某國有銀行總行培訓中心客座教授、南寧仲裁委員會仲裁員、廣西律師協(xié)會金融專業(yè)委員會副主任、某國有銀行廣西區(qū)分行法律合規(guī)部總經理、桂建銀公司律師辦公室主任。

所獲榮譽：
　　廣西壯族自治區(qū)人民政府“第十次社會科學優(yōu)秀成果獎”一等獎
　　“律師制度恢復30周年廣西律師行業(yè)專業(yè)成績突出獎”獲得者
　　廣西第十一次社會科學優(yōu)秀成果獎評審專家
　　《廣西社會科學年鑒（2009》學界人物
　　全國‘五五’普法中期先進個人（國家級）
　　1996—2000年廣西學法用法先進個人（省部級）
　　1991—1995年廣西法制宣傳教育先進個人（省部級）
　　2001—2005年全國普法教育先進個人（國家級）
　　“2010年金融教育優(yōu)秀研究成果獎”一等獎
　　廣西金融系統(tǒng)法制工作先進個人。

實戰(zhàn)經驗：
　　專職銀行與律師實務近30年，主持并參與了許多國家重點工程以及地方大中型貸款項目的風險管理和法律服務工作，承辦了大量金融糾份案件，對銀行業(yè)務運作及其風險控制有深入研究并積累了豐富經驗，在業(yè)界享有較高的知名度和較強的影響力。在中央及省級刊物發(fā)表法律及經濟論文50余篇，其中8篇獲省級社科研究成果獎。專著《商業(yè)銀行信貸法律風險精析》先后獲“2010年中國金融教育優(yōu)秀研究成果獎” 和“廣西第十次社會科學優(yōu)秀成果獎”兩項一等獎，三年發(fā)行了5版次，被中國金融出版社評為2009年度十本最暢銷的金融書籍，全國各知名學府和圖書館收為藏書，香港中央圖書館也有藏本，許多商業(yè)銀行將該書選作為培訓教材。多年來一直為業(yè)內進行風險防控方面的培訓，積累了豐富的教學經驗，為全國銀行系統(tǒng)培訓各級領導、客戶經理、風險經理2萬余人。