小微企業(yè)貸款審查

小微企業(yè)貸款審查
 
一、 小微企業(yè)貸款集中審查模式
二、貸款審查方式
（一）資料審查
（二）詢問調(diào)查人
（三）非現(xiàn)場核實(shí)：
１．查證信。
２．打電話。
三、貸款審查主要內(nèi)容
（一）資料完整性（齊全、有效）審查。
（二）資料表面真實(shí)性審查。
（三）資料合規(guī)性審查。
（四）條件符合性。
 
四、貸款資料完整性與真實(shí)性審查
《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號
（一）貸款資料完整性（齊全、有效）與表面真實(shí)性審查方法
（二）公司基本信息資料審查
（三）小微企業(yè)主、股東及員工信息資料審查
（四）小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息資料審查
（五）小微企業(yè)經(jīng)營信息資料審查
（六）關(guān)聯(lián)企業(yè)信息資料審查
（七）重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)信息資料審查
五、貸款資料合規(guī)性審查
對照信貸制度，對證明資料進(jìn)行分析，看貸款對象主體資格、用途、期限、利率等基本要素是否合規(guī)。
（一）小微企業(yè)貸款對象主體資格證明資料審查
（二）小微企業(yè)貸款用途證明資料審查
（三）小微企業(yè)貸款額度證明資料審查
（四）小微企業(yè)貸款期限證明資料審查
（五）小微企業(yè)貸款利率證明資料審查
（六）小微企業(yè)貸款擔(dān)保方式證明資料審查
（七）小微企業(yè)還款方式證明資料審查
 (八）小微企業(yè)借款共同還款人證明資料審查
（九）小微企業(yè)內(nèi)部運(yùn)作資料審查
    
 六、貸款條件符合性審查
（一）貸款共性條件
（二）貸款條件審查方法
七、貸款審查報(bào)告
（一）貸款資料完整性、真實(shí)性審查情況。
（二）貸款合規(guī)性審查情況（借款人及擔(dān)保人主體資格、貸款用途、額度、期限、價(jià)格等符合信貸政策要求）
（三）貸款產(chǎn)品條件符合性審查情況。
１．還款能力與還款意愿審查情況。
２．擔(dān)保審查情況。
（四）審查結(jié)論及審查人意見。
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。