《中小銀行信貸轉(zhuǎn)型與投向選擇》

《中小銀行信貸轉(zhuǎn)型與投向選擇》
課程大綱
 
本講義主要內(nèi)容
第一部分  信貸業(yè)務(wù)總體轉(zhuǎn)型
第二部分  信貸投向分析與選擇
 
 
　第一部分  信貸業(yè)務(wù)總體轉(zhuǎn)型
第一章   信貸業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型
第二章  中小銀行信貸市場(chǎng)定位
第二章  信貸業(yè)務(wù)向哪里轉(zhuǎn)
第三章  中小銀行總體信貸投向選擇
第四章  小微經(jīng)營(yíng)模式成功案例分析
第五章　轉(zhuǎn)型后信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第一章   信貸業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型
一、房地產(chǎn)、平臺(tái)貸款、兩高一剩行業(yè)貸款監(jiān)管嚴(yán)格限制
二、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力不足
三、大中型工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)工藝技術(shù)復(fù)雜，中小銀行不易搞懂
四、大中型企業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，中小銀行很難了解清楚
五、大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對(duì)待，難以管理
六、大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)下行
七、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)集中在大中型民營(yíng)企業(yè)
八、大中型民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，拖垮無(wú)數(shù)中小銀行
 
第二章 中小銀行市場(chǎng)營(yíng)銷定位
一、畫(huà)地為牢（定位社區(qū)銀行）
二、藍(lán)海戰(zhàn)略（定位三農(nóng)）
三、長(zhǎng)尾理論（定位小微客戶）
 
 
第三章  信貸業(yè)務(wù)向哪里轉(zhuǎn)
一、由以前主要發(fā)放公司類大額貸款，向普惠金融、發(fā)放小微貸款轉(zhuǎn)變
二、由以前主要服務(wù)少數(shù)客戶，向服務(wù)更多客戶轉(zhuǎn)變
三、由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款，向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
四、由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款，向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
五、由以前農(nóng)商行少數(shù)高層營(yíng)銷貸款，向更多員工營(yíng)銷貸款轉(zhuǎn)變
 
  第四章  中小銀行總體信貸投向選擇
一、總體要求：實(shí)行六個(gè)回歸，深耕普惠市場(chǎng)
二、具體投向：農(nóng)商行貸款投放到那些領(lǐng)域更安全
 
第五章  銀行轉(zhuǎn)型小微成功經(jīng)營(yíng)模式推廣
一、國(guó)外小微金融案例
二、農(nóng)商行小微金融模式成功案例
三、城商行小微金融模式成功案例
四、村鎮(zhèn)銀行小微金融案例
五、全國(guó)性股份制銀行小微金融案例
 
一、國(guó)外小微金融案例
（一）德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行小微金融樣本
（二）美國(guó)富國(guó)銀行小微金融樣本
 
二、農(nóng)商行小微金融模式成功案例
      
（一）浙江瑞豐農(nóng)商行8年零售銀行轉(zhuǎn)型“樣本”
 （二）浙江路橋農(nóng)商行：“網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷”開(kāi)創(chuàng)者
 （三） 浙江樂(lè)清農(nóng)商行"小而美"的普惠金融樣本
 （四）安徽亳州藥都農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
（五）山東昌樂(lè)農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
三、城商行小微金融模式成功案例
（一)臺(tái)州銀行深耕當(dāng)?shù)匦∥?0年樣本
(二)泰隆銀行深耕小微25年做法
（三）江蘇銀行小微企業(yè)納稅貸款
（四） 廣州銀行零售信貸
 
 四、村鎮(zhèn)銀行小微金融案例
泰隆商村鎮(zhèn)銀行特色小微金融樣本
 
五、全國(guó)性股份制銀行小微金融案例
招商銀行與中信銀行比較
 
第六章　　轉(zhuǎn)型后信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
一、加大存量風(fēng)險(xiǎn)貸款化解與處置
二、加強(qiáng)存量正常貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
三、嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。