《微貸技術(shù)》

《微貸技術(shù)》課程大綱
 
第一部分  微貸技術(shù)概述
第二部分  微貸技術(shù)推廣成功案例
第三部分  微貸主要環(huán)節(jié)操作技術(shù)
第四部分  微貸客戶授信技術(shù)
第五部分  微貸內(nèi)部管理技術(shù)
第六部分  創(chuàng)新型微貸產(chǎn)品
 
 
第一部分 微貸技術(shù)概述
 
第一章  微貸概述
一、微貸分類
二、微貸的特征
三、微貸主要風(fēng)險點
四、微貸風(fēng)險防控總體措施 
 
第二章  微貸技術(shù)基本理論
 
一、德國經(jīng)營性微貸技術(shù)與我國引進(jìn)情況
二、什么是微貸技術(shù)
三、如何理解微貸技術(shù)含義
四、微貸技術(shù)理論基礎(chǔ)
五、中德微貸技術(shù)與美國富國銀行微貸技術(shù)主要區(qū)別
六、微貸技術(shù)能夠較好控制小微貸款風(fēng)險
七、微貸技術(shù)如何推廣
八、微貸推廣中應(yīng)注意的問題
 
第二部分  微貸技術(shù)推廣成功案例
 
一、國外小微普惠金融成功案例
（一）德國儲蓄銀行小微普惠金融樣本
（二）美國富國銀行小微普惠金融樣本
二、農(nóng)商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞豐農(nóng)商行11年零售銀行轉(zhuǎn)型“樣本”
（二）浙江樂清農(nóng)商行"小而美"的普惠金融樣本
三、城商行小微普惠金融成功案例
（一)臺州銀行深耕當(dāng)?shù)匦∥?0年樣本
(二)泰隆銀行深耕小微25年做法
四、村鎮(zhèn)銀行小微普惠金融成功案例
大冶泰隆商村鎮(zhèn)銀行做小做散做精
五、全國性股份制銀行小微普惠金融成功案例
 
 
第三部分   微貸主要環(huán)節(jié)操作技術(shù)
一、受理環(huán)節(jié)
二、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)
三、貸款審查環(huán)節(jié)
四、審批環(huán)節(jié)
五、合同簽訂
六、發(fā)放環(huán)節(jié)
七、支付環(huán)節(jié)
八、貸后管理環(huán)節(jié)
九、風(fēng)險管理與免責(zé)問責(zé)
 
 
 
第四部分  微貸客戶授信技術(shù)
 
   第一章 大數(shù)據(jù)技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來源
四、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集典型案例
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
 
第二章  交叉驗證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗
三、交叉檢驗信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗基本路徑
五、交叉檢驗常見七大方法
 
第三章  自制財務(wù)報表技術(shù)
 
第一節(jié)  編制報表概述
一、編制企業(yè)財務(wù)報表方法
二、為什么要自制報表
三、編制三張報表適用客戶對象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財務(wù)報表編制與分析
一、現(xiàn)金流量表
二、損益表
三、資產(chǎn)負(fù)債表
 
第四章  客戶信用評級技術(shù)
一、小微企業(yè)（個體工商戶）信用評級參考指標(biāo)與等級設(shè)定  
（一）評分授信操作流程
（二）評分指標(biāo)
（三）按客戶評分多少，確定初步授信額度
（四）根據(jù)評分多少確定信用等級
（五）信用等級運用
（五）按客戶評分多少，確定初步授信額度
 
二、個人消費類客戶征信評級
（一）基本政策
（二）信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)與方法
三、農(nóng)戶信用等級測算
（一）農(nóng)戶信用等級測算主要指標(biāo)
（二）農(nóng)戶信用等級設(shè)置
（三）農(nóng)戶信用等級測算舉例
 
 
第五部分  內(nèi)部管理技術(shù)
 
第一章  微貸內(nèi)部風(fēng)控技術(shù)
一、樹立全新的信貸風(fēng)險管理理念
二、建立三權(quán)分離、相互制約的風(fēng)控機制
三、建立信貸工廠操作模式
四、充分發(fā)揮系統(tǒng)管貸的功能
 
第二章  績效考核技術(shù)
一、客戶經(jīng)理按當(dāng)月發(fā)放貸款本金一次性計發(fā)工資
二、客戶經(jīng)理按當(dāng)月收回利息計發(fā)放工資
三、信貸審查審批人員工資薪酬
四、微貸事業(yè)部管理人員薪酬
 
第三章  微貸機構(gòu)、隊伍與文化管理技術(shù)
一、建立微貸專營機構(gòu)
二、培養(yǎng)微貸專業(yè)人才
三、打造微貸文化
 
 
第六部分  創(chuàng)新型微貸產(chǎn)品
 
第一章  親情貸、口碑貸、大數(shù)貸、閃電貸、外包貸
 
第二章  賬戶流量貸與信用貸
一、 小微企業(yè)賬戶流量貸（流量貸）
二、小微商戶交易流水POS、微信掃碼貸
三、小企業(yè)法人賬戶透支貸
四、個體工商戶信用貸款
 
第三章  銀稅互動貸
一、 “銀稅互動”相關(guān)政策
二、小微企業(yè)納稅信用貸
三、個體經(jīng)營戶“稅易貸”（信用類）
四、 納稅誠信貸（保證或抵押）
五、出口退稅貸
 
第四章  有房貸、有車貸、有薪貸、公職貸、內(nèi)部員工貸
 
第五章  線上小額貸款
一、什么是直銷銀行
二、商業(yè)銀行線上小額貸款兩種形式    
 
第六章  信用卡小額貸款
一、銀行信用卡業(yè)務(wù)分類
二、信用卡營銷基本要求
三、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
四、信用卡貸款產(chǎn)品
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。