零售金融用戶運營的關(guān)鍵策略與模型

《零售金融用戶運營的關(guān)鍵策略與模型》

姚瑞軍

【課程背景】

近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。它們根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點構(gòu)建了業(yè)務(wù)生態(tài)圈，從生態(tài)圈外圍向金融業(yè)不斷侵蝕，逐步將金融植入各類生活場景中，并利用技術(shù)優(yōu)勢簡化金融服務(wù)的環(huán)節(jié)，提高金融服務(wù)的效率，進(jìn)而搶占大量的用戶和流量。經(jīng)過過去幾年的積累和爆發(fā)式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在新用戶獲取渠道、用戶群體和流量規(guī)模方面占據(jù)了絕對優(yōu)勢。借助手機App的高度覆蓋，大數(shù)據(jù)存儲、交互、挖掘等技術(shù)的普遍應(yīng)用，機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的普及，很多原來傳統(tǒng)金融機構(gòu)不愿意或者無法向其提供服務(wù)的普通消費者通過互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，享受到了金融服務(wù)。

究其本質(zhì)：一方面，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，讓人和人之間的連接、機構(gòu)和機構(gòu)之間的連接以及人和機構(gòu)之間的連接變得更加實時與有效，信息能夠更加順暢地從金融機構(gòu)觸達(dá)普通消費者；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)能夠最大程度地記錄和留存人們在網(wǎng)絡(luò)上的行為。這些被記錄下來的用戶行為，最終都會以大數(shù)據(jù)的形式（包括結(jié)構(gòu)化的和非結(jié)構(gòu)化的）進(jìn)行存儲。

通過對這些大數(shù)據(jù)的挖掘、分析和理解，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠?qū)οM者有更加全面、深度的認(rèn)知，這就解決了在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下金融機構(gòu)和消費者之間信息不對稱的問題。所以我們看到，如今傳統(tǒng)的金融機構(gòu)紛紛開始“觸網(wǎng)”。它們中有的設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行部，有的設(shè)立電子銀行部，還有的直接與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，共同進(jìn)行新用戶獲取、風(fēng)險控制和用戶經(jīng)營。這些創(chuàng)新和合作，逐漸催化形成了新的金融工具和金融業(yè)態(tài)。隨著傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“舒適圈”被徹底打破，傳統(tǒng)金融機構(gòu)要想在大數(shù)據(jù)時代保持足夠的競爭力，就必須在立足本源的同時，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對零售服務(wù)進(jìn)行升級。通過擴大場景的縱深度，覆蓋盡可能多的長尾小微用戶。數(shù)字科技在這個過程中，將助力金融機構(gòu)更好地維護(hù)用戶關(guān)系，有效改善用戶體驗，更好地適應(yīng)用戶需求更加即時性、多元化、專業(yè)化的趨勢，不斷推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化、智能化與生態(tài)化的轉(zhuǎn)型升級。

對于所有服務(wù)C端用戶的零售金融業(yè)務(wù)來說，它的基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者就是金融機構(gòu)所服務(wù)的消費者，因此零售金融經(jīng)營的核心是人。

哪家金融機構(gòu)能更加準(zhǔn)確地把握自己的用戶，哪家機構(gòu)就能掌握克敵制勝的秘訣，至少能在競爭中拔得頭籌。會詳細(xì)介紹用戶運營常見模型、數(shù)據(jù)分析常見方法、用戶調(diào)研的方法（ 包括潛在用戶挖掘、用戶增長、用戶促活、用戶留存及 用戶調(diào)研和服務(wù)），還會詳細(xì)闡述大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)驅(qū)動在“了解你的用戶”過程中的價值和應(yīng)用。

【課程收益】

學(xué)習(xí)用戶運營和數(shù)據(jù)分析的8種常見模型

學(xué)習(xí)用戶運營的底層邏輯

掌握用戶類運營的3-5中常用模型；

掌握用戶調(diào)研和用戶訪談方法

了解金融數(shù)字化的最新案例

【課程特色】干貨，實戰(zhàn)，解決問題，戰(zhàn)略咨詢的方法論集錦，邏輯清晰，解決實際問題

【課程對象】

零售金融的管理人員，業(yè)務(wù)人員

【課程時間】6-12小時

【課程大綱】

一、什么是用戶運營？

1.用戶至上，一種全新的金融數(shù)字化定位模式

1）用戶真正成了上帝

2）用戶運營 的重要性

2.用戶運營應(yīng)達(dá)到的三種效果

1）搭建完整的用戶體系

2）引導(dǎo)用戶產(chǎn)生優(yōu)質(zhì)UGC

3）提高產(chǎn)品附加值

3.用戶運營與數(shù)據(jù)分析的一體化

.二、常見的用戶運營的模型有哪些？

1、AARRR漏斗模型

2、RARRA模型新漏斗

3、帕累托分層模型

4、金字塔分層模型

5、RFM用戶分析模型

6、單用戶價值模型

7、用戶生命周期（LTV/ARPU/ARPPU）模型

8、用戶盈利能力模型

三、怎樣做用戶數(shù)據(jù)的分析？

1. 搜集用戶數(shù)據(jù)

1）數(shù)據(jù) 收集 的 方法

2）關(guān)于用戶數(shù)據(jù)的三點補充

2. 用戶行為分析

1）學(xué)會分析用戶行為數(shù)據(jù)

2）監(jiān)控用戶行為，維護(hù)品牌聲譽

3）用戶分類及對應(yīng)運營方法

3. 用戶調(diào)研的相關(guān)要點

  1）在談用戶時究竟在談什么

  2）快速劃分用戶的方法

  3）用戶需求的采集、提煉與驗證

四、如何運營冷啟動期的種子用戶

1. 產(chǎn)品冷啟動難題

2. 找到最初的種子用戶

3. 種子用戶運營要點

1）大量溝通，及時處理反饋

2）超預(yù)期才有口碑

3）線下同樣建立強鏈接

4. 種子期要重點關(guān)注的三項指標(biāo)

1）網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)密度

2）內(nèi)容增加度

3）訪問頻度

五、拉新：如何把規(guī)模做起來？

1．常見的用戶拉新方式

1）用戶運營三要素：拉新、留存、促活

2）新用戶注冊流程要最簡化

3）常見的12種拉新方式

2．5W+1H，六個新手引導(dǎo)策略

3. 突出五種殺傷力最強的新手特權(quán)

六、留存：如何提高轉(zhuǎn)化率？

1．用戶轉(zhuǎn)化常見問題

1）有關(guān)用戶轉(zhuǎn)化的三個常見誤區(qū)

2）提升用戶轉(zhuǎn)化率四部曲

2. 用戶分級

  1)用戶結(jié)構(gòu)的四個層級

2)用戶運營中的“二八法則”

3. 用戶留存

1)用戶留存率的正確計算方式

2)用戶留存數(shù)據(jù)分析要點

3)不同層級用戶的留存方法

七、促活：如何提升用戶活躍度？

1．什么是活躍用戶？

1）活躍用戶與留存用戶之間的關(guān)系

2) 活躍用戶界定準(zhǔn)則

2 提升用戶活躍度的方法

1）提升用戶活躍度的六個手段

2）用戶周期的三個階段及相應(yīng)促活方式

3. 搭建完善的用戶成長體系

1）用戶分級成長體系

2）用戶積分商城體系

3）定期/非定期發(fā)放用戶優(yōu)惠券

4）用戶套餐折扣滿減

5）用戶評價成長體系

4.如何做好活躍用戶的數(shù)據(jù)分析？

1）常用促活數(shù)據(jù)分析技巧

2）日留存數(shù)據(jù)

3）評論的價值

七、四種常見的用戶運營落地形式

1.社區(qū)運營

1）社區(qū)out了嗎？

    2）垂直領(lǐng)域社區(qū)依舊堅挺

3）小米社區(qū)：為“發(fā)燒”而生的“米粉”聚集地

2．新媒體運營

1）服務(wù)號與訂閱號該如何選擇

2）各大新媒體平臺的優(yōu)缺點

3.社群運營

1）用戶圈層與社群化運營

2)如何維護(hù)社群熱度?
3)如何避免被用戶屏蔽

4)能把新品發(fā)布會開成“春晚”的錘友會

4.活動運營

1)線上活動，提升活躍度與參與感

2)線下活動，提升產(chǎn)品口碑

3)新世相打造“逃離北上廣”IP

姚 瑞 軍 老師（北京）

——數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)專家

?  10年+一線數(shù)字化培訓(xùn)及實戰(zhàn)輔導(dǎo)經(jīng)驗

?  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，區(qū)塊鏈 數(shù)字孿生創(chuàng)業(yè)投資經(jīng)驗

?  企業(yè)數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)方法論-Design Sprint（創(chuàng)新沖刺）中國區(qū)創(chuàng)始人

?  華為山東ICT學(xué)院數(shù)字化講師

?  曾聯(lián)合創(chuàng)立國家級數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會

?  清華大學(xué)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師-專門培訓(xùn)和孵化清華的移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，芯片，量子計算等項目。

?  香港科技大學(xué)，北京工業(yè)大學(xué)，北京聯(lián)合大學(xué)，數(shù)字化項目培訓(xùn)講師。

?  北京市創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，培訓(xùn)北京市級優(yōu)秀數(shù)字化項目

?  國際知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企業(yè)）數(shù)字化培訓(xùn)師

?  原中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會，北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長，8年數(shù)字化項目投資孵化經(jīng)驗，幫助60余家數(shù)字化企業(yè)成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

【個人簡介】

姚瑞軍老師從2012年開始至今已有十年的數(shù)字化培訓(xùn)經(jīng)驗，

曾聯(lián)合創(chuàng)立國家級數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會，并獲得啟迪，英諾，華蓋等頂級投資機構(gòu)等兩輪投資。同期任職中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會及北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長。與紅杉、軟銀，IDG,華興資本在內(nèi)的200+頂級風(fēng)險投資機構(gòu)深度合作，培訓(xùn)1000+數(shù)字化企業(yè)，輔導(dǎo)60余家移動互聯(lián)網(wǎng)，AR/VR,人工智能企業(yè)，邊緣計算等項目成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

后聯(lián)合創(chuàng)立人工智能企業(yè)，并在兩年內(nèi)成功被上市公司并購。退出后進(jìn)行區(qū)塊鏈項目的培訓(xùn)、孵化和數(shù)字貨幣的投資。

2018年姚老師及其合伙人谷歌人工智能專家李卓桓老師，從谷歌帶回了數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)方法論：谷歌創(chuàng)新沖刺，并進(jìn)行了本土化創(chuàng)新。幫助企業(yè)在產(chǎn)品，營銷，管理，組織等領(lǐng)域進(jìn)行敏捷轉(zhuǎn)型（快速試錯，快速迭代），可以幫助企業(yè)極大的減少數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成本，極大降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險。

2019年起任職清華大學(xué)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，香港科技大學(xué)，北京工業(yè)大學(xué)，北京聯(lián)合大學(xué)等數(shù)字化講師，北京市創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，專職培訓(xùn)和指導(dǎo) 移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，智能駕駛，新材料，芯片，量子計算等高科技，數(shù)字化企業(yè)，其中老司機成為獨角獸，波色量子，宏景智架，量子點發(fā)光芯片等一批項目榮獲國家級，北京市等各種表彰，并連續(xù)獲大額融資，實現(xiàn)跨越式成長。

目前，姚瑞軍老師在深度研究數(shù)字孿生，元宇宙等對于金融行業(yè)特別是銀行未來的影響，并與時代光華聯(lián)合推出了《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》線上課，屬于市場上少有的深度研究數(shù)字孿生的商業(yè)課。

姚老師現(xiàn)全身心的致力幫助中國傳統(tǒng)企業(yè)的進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望在10年幫助10萬企業(yè)走上數(shù)字化商業(yè)之路！

【敏捷系列課程】

《谷歌創(chuàng)新沖刺訓(xùn)練營》

《敏捷領(lǐng)導(dǎo)力》

《敏捷轉(zhuǎn)型實戰(zhàn)訓(xùn)練營》

《敏捷產(chǎn)品實戰(zhàn)訓(xùn)練營》

【通用課】

《元宇宙》

《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》

《人工智能及商業(yè)應(yīng)用》

《數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之組織敏捷轉(zhuǎn)型之路》

《傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型五步法》

《5G、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢》

《產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)-帶您踏上千億市值之路》

《數(shù)字化思維》

《商業(yè)思維-員工必懂的基礎(chǔ)思維模型》

《系統(tǒng)性思維》

《批判性思維》

【行業(yè)課】

《傳統(tǒng)銀行如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《能源電力數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《數(shù)智零售》

《數(shù)字化房地產(chǎn)》

《數(shù)字化建筑》

《數(shù)字化人力資源》

【輔導(dǎo)客戶】

悟?qū)氈悄?/span>-致力于開發(fā)兒童英語能力和邏輯思維的智能萌寵，創(chuàng)始人譚豐是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到寧波政府5000萬投資！

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名短視頻企業(yè)老司機APP沖刺數(shù)字化產(chǎn)品——老司機APP為汽車之家核心團隊重新創(chuàng)業(yè)，完成1.7億美金融資。

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)CSDN重新梳理產(chǎn)品打磨體系和產(chǎn)品研發(fā)機制。

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名智能企業(yè)IT桔子數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使得企業(yè)快速成長，后華興資本并購。

培訓(xùn)及指導(dǎo)優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)企業(yè)句子互動轉(zhuǎn)戰(zhàn)智能聊天機器人賽道，推動企業(yè)快速成長，并完成千萬級融資！

【學(xué)員評價】

姚老師的課程能夠讓創(chuàng)業(yè)者在策略、方向、用戶、產(chǎn)品等各方面充分地進(jìn)行研判、討論和驗證，從而保證創(chuàng)業(yè)者在智能升級領(lǐng)域能夠更好。     ——清華大學(xué)三創(chuàng)平臺主任 毛東輝

通過這次敏捷訓(xùn)練營，把我們準(zhǔn)備3月份發(fā)布的產(chǎn)品提前到了春節(jié)前，讓我們在高效地節(jié)約了時間成本的同時完成了團隊融合，驗證了智能升級戰(zhàn)略方向。

                                                         ——秒批作文創(chuàng)始人兼CEO  陳瑞江

如果之前我跟同事說周一開始我們需要用五天的時間把一個產(chǎn)品方向和目標(biāo)、一個指定原型做出來，同時還要做相應(yīng)的調(diào)查問卷調(diào)研，可能同事會認(rèn)為這個想法太瘋狂，但是現(xiàn)在我們通過這樣一個數(shù)字化產(chǎn)品沖刺課程，完全做到了。這就是大家在一起上姚老師數(shù)字化產(chǎn)品沖刺培訓(xùn)課程收獲的最大的成果。                           

 ——思客網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人兼CEO  楊東來

第一個收獲是驗證了一個我們非常想驗證的過程，而且決策的過程非常讓人振奮。決策出來后我相信后面至少可以幫我們節(jié)省3-6個月的時間。第二是我們收獲了一個更強大的團隊， 每個人都讓我們看到了比平常工作更多的閃光點。每個人在經(jīng)過培訓(xùn)后都獲得了更科學(xué)的工作方法，把這些收獲帶回到工作中去的時候相信公司整體的能力會變得更強。

                                                   ——老司機聯(lián)合創(chuàng)始人  關(guān)巍

CSDN曾經(jīng)做過很多的產(chǎn)品，但是90%都失敗了，主要原因是在做產(chǎn)品過程中缺乏一套科學(xué)的方法論指導(dǎo)，所以，成功的產(chǎn)品是因為什么成攻，失敗的產(chǎn)品是因為什么失敗，都不清楚。失敗本身不可怕，但是可怕的是中間浪費的時間成本和機會成本。所以我覺得創(chuàng)新沖刺工作坊的價值就在于：第一它可以讓產(chǎn)品快速驗證和試錯；第二它用科學(xué)的方法論作指導(dǎo)，可以找出可復(fù)制的成功道路！

                                                      ——CSDN創(chuàng)始人、總裁：蔣濤