家庭理財規(guī)劃全方位訓練

家庭理財規(guī)劃全方位訓練

課程背景：

理財、保險、存款任務越來越重，客戶卻越來越少，理財經(jīng)理怎么完成任務？

微信、支付寶改變了人們的消費習慣下，客戶越來越不容易見面，理財經(jīng)理怎么辦？

客戶理財、保險意識越來越強，自身越來越專業(yè)，理財經(jīng)理應該怎么應對？

營銷活動年年做，客戶不來、來了不成交，理財經(jīng)理怎么跟進成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠、理財經(jīng)理怎么做？

年輕客群不來網(wǎng)點、網(wǎng)點優(yōu)質客戶越來越少，理財經(jīng)理應該做些什么？

銀行業(yè)的競爭進入了多元立體式的競爭，利率市場化、存款保險制度、互聯(lián)金融、民營銀行等國家制度的不斷推出，加之新型競爭對手的不斷出現(xiàn)，客戶體驗要求越來越高，傳統(tǒng)的銀行營銷方式已經(jīng)不能適應銀行的今后發(fā)展，客戶經(jīng)理等崗位人員對于適應客戶為中心的變化而變化，銀行服務每年都在提升，客戶的不滿意度反而在不斷增加，產品銷售難度越來越大，究其原因，是因為沒有給客戶提供專業(yè)的理財服務，不是根據(jù)客戶需要賣產品，而是根據(jù)銀行的業(yè)績要求賣產品。理財經(jīng)理目前急需做的是，在充分挖掘客戶理財需求的同時，完成銀行業(yè)績的要求。這就需要理財經(jīng)理提升自身理財規(guī)劃技能提升，對客戶開展顧問式營銷。

課程收益：

● 增強學員理財規(guī)劃技能，提升綜合理財規(guī)劃能力，便于日?？蛻絷P系的維護與管理；

● 學習個人及家庭理財規(guī)劃的方法，使學員掌握綜合理財規(guī)劃規(guī)劃方法并在實踐中靈活運用；● 精通規(guī)劃方案中各類金融產品配置通過學習綜合理財建議書的制定，對客戶信息進行分析，評估家庭財務狀況診斷、及其理財目標；

● 根據(jù)其特點構建、設計匹配的《綜合理財建議書》，為客戶提供全面專業(yè)的財務建議。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、保險公司理財顧問

課程方式：講師授課+互動討論+實戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：理財規(guī)劃與金融產品營銷

一、分析客戶一生的理財目標

1. 單身期

2. 形成期

3. 成長期

4. 成熟期

5. 退休期

演練：客戶非財務目標信息整理

二、明晰理財規(guī)劃原則

原則1：整體規(guī)劃，綜合考量

原則2：客戶資產配置周期

原則3：現(xiàn)金保障優(yōu)先

原則4：風險管理優(yōu)于追求收益

原則5：家庭模型與理財策略相匹配

三、金融營銷客群經(jīng)營的突破

1. 從人脈圈到資源圈的整合

2. 從理財團隊到理財工作室

3. 從家庭財富管理到家族財富管理

案例：李經(jīng)理通過綜合理財規(guī)劃營銷的業(yè)績突破

第二講：家庭財務報表與財務比率分析

一、家庭資產負債表

練習：李先生家庭資產負債表編制

二、家庭收入支出表

練習：李先生家庭收入支出表編制

三、家庭財務比率

1. 結余比率

2. 投資與凈資產比率

3. 清償比率

4. 負債比率

5. 財務負擔比率

6. 流動性比率

練習：李先生家庭財務比率分析

第三講：理財規(guī)劃技能訓練

技能一：現(xiàn)金規(guī)劃

方法：流動性比率

工具：存款/貨幣基金/銀行理財產品

訓練：現(xiàn)金規(guī)劃與理財產品配置

技能二：消費規(guī)劃

1. 買房規(guī)劃

2. 買車規(guī)劃

案例：90后白領夫婦家庭消費規(guī)劃

訓練：消費規(guī)劃與理財產品配置

技能三：子女教育規(guī)劃

分析：教育負擔比

工具：教育儲蓄/教育金保險/基金

案例：二胎教育規(guī)劃與理財產品配置

訓練：子女教育規(guī)劃與理財產品配置

技能四：養(yǎng)老規(guī)劃

方式：社保養(yǎng)老/以房養(yǎng)老/投資養(yǎng)老/商保養(yǎng)老

工具：社保/基金/商業(yè)保險/房子

案例：小企業(yè)主的養(yǎng)老規(guī)劃

訓練：養(yǎng)老規(guī)劃與理財產品配置

技能五：保險規(guī)劃

種類：消費類保險/理財類保險

1. 購買品種選擇

2. 購買個體選擇

案例：家庭主婦李姐的保險規(guī)劃

訓練：保險規(guī)劃與理財產品配置

技能六：投資規(guī)劃

工具：股票/債券/基金/房產/黃金/外匯

分析：資產配置策略

案例：拆遷戶王先生的投資規(guī)劃

訓練：投資規(guī)劃與理財產品配置

技能七：稅收籌劃

1. 遺產稅規(guī)劃

2. 房產稅規(guī)劃

案例：高凈值家庭的稅收籌劃

訓練：稅收籌劃與理財產品配置

技能八：財產分配與傳承規(guī)劃

導入：財富管理目標

1. 財富保全規(guī)劃

2. 財富傳承規(guī)劃

案例：退休老人夫婦家庭的財產分配與傳承規(guī)劃

訓練：財產分配與傳承規(guī)劃與理財產品配置

第四講：理財規(guī)劃方案制作演練（實操演練）

一、理財規(guī)劃方案制作流程

第1步：客戶類型分析

第2步：客戶理財需求的確定

第3步：家庭財務信息收集及分析

第4步：家庭財務報表制作與財務診斷

第5步：理財規(guī)劃方案設計、特殊理財規(guī)劃方案設計

第6步：生涯模擬表編制

第7步：敏感度分析與方案調整

二、家庭理財規(guī)劃方案制作演練

演練1：中年白領三口之家理財規(guī)劃方案

演練2：單身青年理財規(guī)劃方案

演練3：三世同堂之家理財規(guī)劃方案

陳博老師  財富管理專家

暨南大學金融學博士

新浪理財師網(wǎng)簽約理財師

高級理財規(guī)劃師|資產評估師

連續(xù)5年擔任全國十佳理財師大賽評委

曾任：某金融職業(yè)教育機構|首席研究員、講師

曾任：AECOM咨詢集團（世界500強）|經(jīng)濟分析師

現(xiàn)任：華南某金融院校|金融講師

工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中國平安、中國人壽等金融機構特聘理財規(guī)劃管理講師

清華大學、暨南大學、復旦大學、中山大學等多所院校在職MBA課程講師

擅長領域：宏觀經(jīng)濟分析、資產配置、理財投資、基金營銷、財富管理

陳博士有12年的宏觀經(jīng)濟+財富管理培訓經(jīng)驗，先后擔任過經(jīng)濟分析師、理財產品研究員、理財講師、投資總監(jiān)等多個崗位，多年來深耕財富管理、理財規(guī)劃等相關內容研究，曾服務于銀行、保險、證券等金融企業(yè)，涉及理財沙龍，產說會、大賽輔導、課程培訓等版塊：

01-通過線上+線下開展財富管理講座、產說會、客戶沙龍等，助力金融機構開展業(yè)務

? 為工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、華夏基金、建信基金等金融機構開展線上+線下的財富管理講座，助力金融機構開展業(yè)務，累計服務高端客戶10萬+人，累計開展600+期

? 為中國平安、中國人壽、中國太平、新華保險、友邦保險、合眾人壽等保險公司開展高端客戶沙龍、產說會，累計開展200+期、簽單保單4億+元、服務高端客戶5萬+人

02-通過輔導形式，為企業(yè)強化理財師技能，助力企業(yè)學員提升理財師大賽成績

為佛山農商行、順德農商行、南海農商行、中國銀行佛山分行進行10+期的輔導，幫助學員在團隊賽及個人賽都進入8強，并后續(xù)先后為工商銀行深圳分行、農業(yè)銀行東莞分行、郵儲銀行廣東分公司、中國郵政河北分公司等公司進行20+期的輔導

03-通過培訓形式，為企業(yè)進行經(jīng)濟分析、理財規(guī)劃等課程，累計500+期，返聘率高達92%

主講課程：

《家庭理財規(guī)劃全方位訓練》

《理財產品投資與家庭資產配置》

《基金營銷——專業(yè)維度解讀客戶需求》

《經(jīng)濟形勢分析及家庭財富管理》

《經(jīng)濟形勢與投資策略分析》

《做好子教養(yǎng)老，穩(wěn)贏幸福人生》（產說會）

授課風格：

深入淺出，專業(yè)實戰(zhàn)：老師有深厚的理論功底，授課過程中能夠結合身邊日常案例深入淺出融合宏觀經(jīng)濟與金融理財知識進行實操剖析

學練結合，高效產能：授課過程中能夠根據(jù)學員身邊的真實客戶案例，以演練的方式進行訓練實操，讓學員們能夠迅速講所學知識運用到工作實踐中

互動輕松，生動有趣：老師授課過程中善用互動演練的形式，帶動學員課堂積極性；老師授課幽默風趣，生動活動，讓學員們能夠在輕松的學習氛圍中掌握專業(yè)知識

部分客戶評價：

今天陳博士一天的理財規(guī)劃課程讓我再重新盤活自己的資產，從家庭資產配置上，更加系統(tǒng)的規(guī)劃未來投資發(fā)展的方向，同時抵御投資拼搏路上的不確定性。

——工商銀行北京分行劉經(jīng)理

今天給我們授課的陳博士非常厲害，常年給各大銀行私行高凈值客戶做資產配置，今天學的東西非常實用，回去的好好消化，幫助客戶做更好的資產配置。

——農業(yè)銀行廣州分行張經(jīng)理

聽完陳博士的課，對宏觀經(jīng)濟未來趨勢有了更清晰的認識，對自己未來的投資有更好的規(guī)劃，也讓我在客戶面前會更加的自信。

——建設銀行深圳分行李經(jīng)理

陳博士講解細致，整天課程信息量很大，學員收獲較大，全場效果非常好。對于學員的問題，陳博士也給予耐心的解答。

——中國銀行佛山分行李經(jīng)理

聽了陳博士的課后，收獲滿滿，無論是眼界或者格局，有一次得到升華。長江后浪推前浪，創(chuàng)業(yè)不易，守業(yè)不易，提前做好財富規(guī)劃，享受一生的安穩(wěn)和幸福。

——中國人壽上海分公司王經(jīng)理

今天領略了陳博的風趣幽默，給我們從單身期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期等不同時期分析客戶的風險承受能力和綜合理財規(guī)劃，受益匪淺。

——中國平安云南分公司章經(jīng)理