理財(cái)產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

理財(cái)產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

課程背景：

理財(cái)、保險(xiǎn)、存款任務(wù)越來越重，客戶卻越來越少，理財(cái)經(jīng)理怎么完成任務(wù)？

微信、支付寶改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣下，客戶越來越不容易見面，理財(cái)經(jīng)理怎么辦？

客戶理財(cái)、保險(xiǎn)意識越來越強(qiáng)，自身越來越專業(yè)，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該怎么應(yīng)對？

營銷活動年年做，客戶不來、來了不成交，理財(cái)經(jīng)理怎么跟進(jìn)成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠、理財(cái)經(jīng)理怎么做？

年輕客群不來網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶越來越少，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該做些什么？

外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加，國內(nèi)發(fā)展進(jìn)入增速換擋結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)代，面對資本市場漸趨復(fù)雜的局面，培養(yǎng)理財(cái)顧問全面金融素養(yǎng)和駕馭資本市場的視野成為現(xiàn)實(shí)之需要。

同時(shí)在信息科技迅速發(fā)展的背景下，各個(gè)行業(yè)的經(jīng)營在網(wǎng)絡(luò)的力量下都在發(fā)生本質(zhì)性變化。激烈的市場競爭、客戶金融訴求的不斷提升、金融監(jiān)管的日益規(guī)范都對銀行渠道提出了新的要求和標(biāo)準(zhǔn)。

新經(jīng)濟(jì)、新動能推動新富人群崛起，經(jīng)歷資本市場洗禮，高凈值人群更趨向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)：高凈值人群重視財(cái)富保障傳承同時(shí)關(guān)注財(cái)富長期積累；高客人群更加成熟理智，對資產(chǎn)配置、客戶體驗(yàn)等專業(yè)能力要求進(jìn)一步提高。

課程收益：

● 掌握各類金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及投資方法、資產(chǎn)配置的基本要點(diǎn)，對癥下藥，能夠精準(zhǔn)針對高凈值客戶的痛點(diǎn)解析對應(yīng)產(chǎn)品

● 熟練各類資產(chǎn)配置策略，通過案例的介紹了解不同家庭類型資產(chǎn)配置的需求及注意的問題，真正從客戶的實(shí)際情況出發(fā)，進(jìn)行綜合評審和制定資產(chǎn)配置策略，整體掌握資產(chǎn)配置要點(diǎn)。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：銀行客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理

課程方式：講師授課+互動討論+實(shí)戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：留住客戶篇——做好家庭資產(chǎn)配置的準(zhǔn)備

一、分析家庭理財(cái)目標(biāo)

導(dǎo)入：人生一輩子操碎了心

1. 一生的理財(cái)目標(biāo)

2. 一生都在忙的兩件事

——生錢&管錢

二、財(cái)務(wù)安全&財(cái)務(wù)自由

案例：中國人9段財(cái)務(wù)自由

案例：女人的十大財(cái)務(wù)自由

案例：男人的十大財(cái)務(wù)自由

三、理財(cái)八大原則

原則1：控制風(fēng)險(xiǎn)，保住本金

原則2：風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比

原則3：雞蛋不放在同一個(gè)籃子里

原則4：專款專用，分散配置

原則5：堅(jiān)持長期投資策略

原則6：早理財(cái)，早受益

原則7：合理利用負(fù)債

原則8：強(qiáng)制自己儲蓄

第二講：產(chǎn)品介紹篇——七大主要產(chǎn)品要點(diǎn)剖析

產(chǎn)品一：房地產(chǎn)

分析：判斷房地產(chǎn)走勢的指標(biāo)，剖析當(dāng)前形勢下房地產(chǎn)未來走勢

1. 選擇投資區(qū)域：GDP/人口/交通

2. 投資類型：住宅/商鋪/寫字樓

3. 擇時(shí)投資：貨幣政策/調(diào)控政策/經(jīng)濟(jì)周期

案例：溫州炒房團(tuán)的成功與失敗

產(chǎn)品二：股票

分析：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下股市未來走勢

1. 短期投資策略：K線圖/情緒指標(biāo)/政策面

2. 股市中長期投資策略：行業(yè)成長性/公司業(yè)績

案例：巴菲特股市投資

產(chǎn)品三：債券

1. 國債投資

2. 企業(yè)債投資

3. 可轉(zhuǎn)債投資

思考：如何評估債券投資價(jià)值

產(chǎn)品四：基金

1. 選擇基金：歷史業(yè)績/基金規(guī)模/成立時(shí)間/基金評級/基金費(fèi)率/公司品牌

2. 擇時(shí)投資基金：發(fā)行時(shí)間/市場周期/年度考核

3. 擇時(shí)贖回基金：目標(biāo)收益達(dá)到/基金經(jīng)理更換/市場發(fā)生改變

分享：懶人、笨人、傻人的理財(cái)法寶

課堂演練：基金篩選技巧

產(chǎn)品五：保險(xiǎn)

1. 介紹：保險(xiǎn)種類

2. 分析：家庭責(zé)任與保險(xiǎn)

3. 引導(dǎo)：科學(xué)買保險(xiǎn)

案例：丈夫死后留下了“三千萬”

產(chǎn)品六：銀行理財(cái)產(chǎn)品

1. 銀行理財(cái)產(chǎn)品類型：R1謹(jǐn)慎型/R2穩(wěn)健型/R3平衡型/R4進(jìn)取型/R5激進(jìn)型

2. 銀行理財(cái)產(chǎn)品評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：收益目標(biāo)/風(fēng)險(xiǎn)偏好/流動性

產(chǎn)品七：黃金及外匯投資

方法：黃金及外匯走勢判斷指標(biāo)

分析：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下黃金、外匯未來走勢及投資機(jī)會

案例：中國大媽買黃金的邏輯

第三講：客戶服務(wù)篇——四大主要客戶群體的資產(chǎn)配置方案（實(shí)操演練）

群體一：單身貴族

1. 資產(chǎn)配置三環(huán)節(jié)

——生錢/攢錢/護(hù)錢

2. 單身貴族資產(chǎn)配置三個(gè)賬戶

——生活支出/住行開支/儲蓄投資

工具：單身貴族收入分配圖

案例：90后IT男資產(chǎn)配置

案例演練：90后外企女白領(lǐng)資產(chǎn)配置

群體二：白領(lǐng)家庭

痛點(diǎn)：白領(lǐng)家庭“壓力山大”

1. 白領(lǐng)家庭的典型畫像

2. 白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置四時(shí)間段

——6個(gè)月內(nèi)/3年內(nèi)/10年內(nèi)/10年以上

工具：白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置圖

案例：80后小夫妻家庭資產(chǎn)配置

案例演練：丁克家庭資產(chǎn)配置

群體三：高凈值客戶

1. 高凈值客戶的煩惱

——中年返貧/資產(chǎn)貶值/財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

2. 高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置四賬戶

——現(xiàn)金賬戶/杠桿賬戶/穩(wěn)健賬戶/收益賬戶

工具：高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置圖

案例：王土豪家庭資產(chǎn)配置

案例演練：拆遷戶家庭資產(chǎn)配置

群體四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的煩惱

——理財(cái)被騙/身體有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭資產(chǎn)配置三賬戶

——保本賬戶/投資賬戶/傳承賬戶

工具：退休老人家庭資產(chǎn)配置圖

案例：李老夫婦家庭資產(chǎn)配置

案例演練：獨(dú)身老人張老資產(chǎn)配置

陳博老師  財(cái)富管理專家

暨南大學(xué)金融學(xué)博士

新浪理財(cái)師網(wǎng)簽約理財(cái)師

高級理財(cái)規(guī)劃師|資產(chǎn)評估師

連續(xù)5年擔(dān)任全國十佳理財(cái)師大賽評委

曾任：某金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)|首席研究員、講師

曾任：AECOM咨詢集團(tuán)（世界500強(qiáng)）|經(jīng)濟(jì)分析師

現(xiàn)任：華南某金融院校|金融講師

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國平安、中國人壽等金融機(jī)構(gòu)特聘理財(cái)規(guī)劃管理講師

清華大學(xué)、暨南大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中山大學(xué)等多所院校在職MBA課程講師

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)分析、資產(chǎn)配置、理財(cái)投資、基金營銷、財(cái)富管理

陳博士有12年的宏觀經(jīng)濟(jì)+財(cái)富管理培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，先后擔(dān)任過經(jīng)濟(jì)分析師、理財(cái)產(chǎn)品研究員、理財(cái)講師、投資總監(jiān)等多個(gè)崗位，多年來深耕財(cái)富管理、理財(cái)規(guī)劃等相關(guān)內(nèi)容研究，曾服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券等金融企業(yè)，涉及理財(cái)沙龍，產(chǎn)說會、大賽輔導(dǎo)、課程培訓(xùn)等版塊：

01-通過線上+線下開展財(cái)富管理講座、產(chǎn)說會、客戶沙龍等，助力金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)

? 為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、華夏基金、建信基金等金融機(jī)構(gòu)開展線上+線下的財(cái)富管理講座，助力金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，累計(jì)服務(wù)高端客戶10萬+人，累計(jì)開展600+期

? 為中國平安、中國人壽、中國太平、新華保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)、合眾人壽等保險(xiǎn)公司開展高端客戶沙龍、產(chǎn)說會，累計(jì)開展200+期、簽單保單4億+元、服務(wù)高端客戶5萬+人

02-通過輔導(dǎo)形式，為企業(yè)強(qiáng)化理財(cái)師技能，助力企業(yè)學(xué)員提升理財(cái)師大賽成績

為佛山農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、中國銀行佛山分行進(jìn)行10+期的輔導(dǎo)，幫助學(xué)員在團(tuán)隊(duì)賽及個(gè)人賽都進(jìn)入8強(qiáng)，并后續(xù)先后為工商銀行深圳分行、農(nóng)業(yè)銀行東莞分行、郵儲銀行廣東分公司、中國郵政河北分公司等公司進(jìn)行20+期的輔導(dǎo)

03-通過培訓(xùn)形式，為企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析、理財(cái)規(guī)劃等課程，累計(jì)500+期，返聘率高達(dá)92%

主講課程：

《家庭理財(cái)規(guī)劃全方位訓(xùn)練》

《理財(cái)產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置》

《基金營銷——專業(yè)維度解讀客戶需求》

《經(jīng)濟(jì)形勢分析及家庭財(cái)富管理》

《經(jīng)濟(jì)形勢與投資策略分析》

《做好子教養(yǎng)老，穩(wěn)贏幸福人生》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

深入淺出，專業(yè)實(shí)戰(zhàn)：老師有深厚的理論功底，授課過程中能夠結(jié)合身邊日常案例深入淺出融合宏觀經(jīng)濟(jì)與金融理財(cái)知識進(jìn)行實(shí)操剖析

學(xué)練結(jié)合，高效產(chǎn)能：授課過程中能夠根據(jù)學(xué)員身邊的真實(shí)客戶案例，以演練的方式進(jìn)行訓(xùn)練實(shí)操，讓學(xué)員們能夠迅速講所學(xué)知識運(yùn)用到工作實(shí)踐中

互動輕松，生動有趣：老師授課過程中善用互動演練的形式，帶動學(xué)員課堂積極性；老師授課幽默風(fēng)趣，生動活動，讓學(xué)員們能夠在輕松的學(xué)習(xí)氛圍中掌握專業(yè)知識

部分客戶評價(jià)：

今天陳博士一天的理財(cái)規(guī)劃課程讓我再重新盤活自己的資產(chǎn)，從家庭資產(chǎn)配置上，更加系統(tǒng)的規(guī)劃未來投資發(fā)展的方向，同時(shí)抵御投資拼搏路上的不確定性。

——工商銀行北京分行劉經(jīng)理

今天給我們授課的陳博士非常厲害，常年給各大銀行私行高凈值客戶做資產(chǎn)配置，今天學(xué)的東西非常實(shí)用，回去的好好消化，幫助客戶做更好的資產(chǎn)配置。

——農(nóng)業(yè)銀行廣州分行張經(jīng)理

聽完陳博士的課，對宏觀經(jīng)濟(jì)未來趨勢有了更清晰的認(rèn)識，對自己未來的投資有更好的規(guī)劃，也讓我在客戶面前會更加的自信。

——建設(shè)銀行深圳分行李經(jīng)理

陳博士講解細(xì)致，整天課程信息量很大，學(xué)員收獲較大，全場效果非常好。對于學(xué)員的問題，陳博士也給予耐心的解答。

——中國銀行佛山分行李經(jīng)理

聽了陳博士的課后，收獲滿滿，無論是眼界或者格局，有一次得到升華。長江后浪推前浪，創(chuàng)業(yè)不易，守業(yè)不易，提前做好財(cái)富規(guī)劃，享受一生的安穩(wěn)和幸福。

——中國人壽上海分公司王經(jīng)理

今天領(lǐng)略了陳博的風(fēng)趣幽默，給我們從單身期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期等不同時(shí)期分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和綜合理財(cái)規(guī)劃，受益匪淺。

——中國平安云南分公司章經(jīng)理