理財產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

理財產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

課程背景：

理財、保險、存款任務越來越重，客戶卻越來越少，理財經(jīng)理怎么完成任務？

微信、支付寶改變了人們的消費習慣下，客戶越來越不容易見面，理財經(jīng)理怎么辦？

客戶理財、保險意識越來越強，自身越來越專業(yè)，理財經(jīng)理應該怎么應對？

營銷活動年年做，客戶不來、來了不成交，理財經(jīng)理怎么跟進成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠、理財經(jīng)理怎么做？

年輕客群不來網(wǎng)點、網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶越來越少，理財經(jīng)理應該做些什么？

外部經(jīng)濟環(huán)境不確定性增加，國內(nèi)發(fā)展進入增速換擋結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時代，面對資本市場漸趨復雜的局面，培養(yǎng)理財顧問全面金融素養(yǎng)和駕馭資本市場的視野成為現(xiàn)實之需要。

同時在信息科技迅速發(fā)展的背景下，各個行業(yè)的經(jīng)營在網(wǎng)絡的力量下都在發(fā)生本質(zhì)性變化。激烈的市場競爭、客戶金融訴求的不斷提升、金融監(jiān)管的日益規(guī)范都對銀行渠道提出了新的要求和標準。

新經(jīng)濟、新動能推動新富人群崛起，經(jīng)歷資本市場洗禮，高凈值人群更趨向財富管理機構(gòu)的專業(yè)服務：高凈值人群重視財富保障傳承同時關(guān)注財富長期積累；高客人群更加成熟理智，對資產(chǎn)配置、客戶體驗等專業(yè)能力要求進一步提高。

課程收益：

● 掌握各類金融理財產(chǎn)品的特點及投資方法、資產(chǎn)配置的基本要點，對癥下藥，能夠精準針對高凈值客戶的痛點解析對應產(chǎn)品

● 熟練各類資產(chǎn)配置策略，通過案例的介紹了解不同家庭類型資產(chǎn)配置的需求及注意的問題，真正從客戶的實際情況出發(fā)，進行綜合評審和制定資產(chǎn)配置策略，整體掌握資產(chǎn)配置要點。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理

課程方式：講師授課+互動討論+實戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：留住客戶篇——做好家庭資產(chǎn)配置的準備

一、分析家庭理財目標

導入：人生一輩子操碎了心

1. 一生的理財目標

2. 一生都在忙的兩件事

——生錢&管錢

二、財務安全&財務自由

案例：中國人9段財務自由

案例：女人的十大財務自由

案例：男人的十大財務自由

三、理財八大原則

原則1：控制風險，保住本金

原則2：風險與收益成正比

原則3：雞蛋不放在同一個籃子里

原則4：?？顚Ｓ?，分散配置

原則5：堅持長期投資策略

原則6：早理財，早受益

原則7：合理利用負債

原則8：強制自己儲蓄

第二講：產(chǎn)品介紹篇——七大主要產(chǎn)品要點剖析

產(chǎn)品一：房地產(chǎn)

分析：判斷房地產(chǎn)走勢的指標，剖析當前形勢下房地產(chǎn)未來走勢

1. 選擇投資區(qū)域：GDP/人口/交通

2. 投資類型：住宅/商鋪/寫字樓

3. 擇時投資：貨幣政策/調(diào)控政策/經(jīng)濟周期

案例：溫州炒房團的成功與失敗

產(chǎn)品二：股票

分析：當前經(jīng)濟形勢下股市未來走勢

1. 短期投資策略：K線圖/情緒指標/政策面

2. 股市中長期投資策略：行業(yè)成長性/公司業(yè)績

案例：巴菲特股市投資

產(chǎn)品三：債券

1. 國債投資

2. 企業(yè)債投資

3. 可轉(zhuǎn)債投資

思考：如何評估債券投資價值

產(chǎn)品四：基金

1. 選擇基金：歷史業(yè)績/基金規(guī)模/成立時間/基金評級/基金費率/公司品牌

2. 擇時投資基金：發(fā)行時間/市場周期/年度考核

3. 擇時贖回基金：目標收益達到/基金經(jīng)理更換/市場發(fā)生改變

分享：懶人、笨人、傻人的理財法寶

課堂演練：基金篩選技巧

產(chǎn)品五：保險

1. 介紹：保險種類

2. 分析：家庭責任與保險

3. 引導：科學買保險

案例：丈夫死后留下了“三千萬”

產(chǎn)品六：銀行理財產(chǎn)品

1. 銀行理財產(chǎn)品類型：R1謹慎型/R2穩(wěn)健型/R3平衡型/R4進取型/R5激進型

2. 銀行理財產(chǎn)品評價標準：收益目標/風險偏好/流動性

產(chǎn)品七：黃金及外匯投資

方法：黃金及外匯走勢判斷指標

分析：當前經(jīng)濟形勢下黃金、外匯未來走勢及投資機會

案例：中國大媽買黃金的邏輯

第三講：客戶服務篇——四大主要客戶群體的資產(chǎn)配置方案（實操演練）

群體一：單身貴族

1. 資產(chǎn)配置三環(huán)節(jié)

——生錢/攢錢/護錢

2. 單身貴族資產(chǎn)配置三個賬戶

——生活支出/住行開支/儲蓄投資

工具：單身貴族收入分配圖

案例：90后IT男資產(chǎn)配置

案例演練：90后外企女白領(lǐng)資產(chǎn)配置

群體二：白領(lǐng)家庭

痛點：白領(lǐng)家庭“壓力山大”

1. 白領(lǐng)家庭的典型畫像

2. 白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置四時間段

——6個月內(nèi)/3年內(nèi)/10年內(nèi)/10年以上

工具：白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置圖

案例：80后小夫妻家庭資產(chǎn)配置

案例演練：丁克家庭資產(chǎn)配置

群體三：高凈值客戶

1. 高凈值客戶的煩惱

——中年返貧/資產(chǎn)貶值/財富風險

2. 高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置四賬戶

——現(xiàn)金賬戶/杠桿賬戶/穩(wěn)健賬戶/收益賬戶

工具：高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置圖

案例：王土豪家庭資產(chǎn)配置

案例演練：拆遷戶家庭資產(chǎn)配置

群體四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的煩惱

——理財被騙/身體有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭資產(chǎn)配置三賬戶

——保本賬戶/投資賬戶/傳承賬戶

工具：退休老人家庭資產(chǎn)配置圖

案例：李老夫婦家庭資產(chǎn)配置

案例演練：獨身老人張老資產(chǎn)配置

陳博老師  財富管理專家

暨南大學金融學博士

新浪理財師網(wǎng)簽約理財師

高級理財規(guī)劃師|資產(chǎn)評估師

連續(xù)5年擔任全國十佳理財師大賽評委

曾任：某金融職業(yè)教育機構(gòu)|首席研究員、講師

曾任：AECOM咨詢集團（世界500強）|經(jīng)濟分析師

現(xiàn)任：華南某金融院校|金融講師

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國平安、中國人壽等金融機構(gòu)特聘理財規(guī)劃管理講師

清華大學、暨南大學、復旦大學、中山大學等多所院校在職MBA課程講師

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟分析、資產(chǎn)配置、理財投資、基金營銷、財富管理

陳博士有12年的宏觀經(jīng)濟+財富管理培訓經(jīng)驗，先后擔任過經(jīng)濟分析師、理財產(chǎn)品研究員、理財講師、投資總監(jiān)等多個崗位，多年來深耕財富管理、理財規(guī)劃等相關(guān)內(nèi)容研究，曾服務于銀行、保險、證券等金融企業(yè)，涉及理財沙龍，產(chǎn)說會、大賽輔導、課程培訓等版塊：

01-通過線上+線下開展財富管理講座、產(chǎn)說會、客戶沙龍等，助力金融機構(gòu)開展業(yè)務

? 為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、華夏基金、建信基金等金融機構(gòu)開展線上+線下的財富管理講座，助力金融機構(gòu)開展業(yè)務，累計服務高端客戶10萬+人，累計開展600+期

? 為中國平安、中國人壽、中國太平、新華保險、友邦保險、合眾人壽等保險公司開展高端客戶沙龍、產(chǎn)說會，累計開展200+期、簽單保單4億+元、服務高端客戶5萬+人

02-通過輔導形式，為企業(yè)強化理財師技能，助力企業(yè)學員提升理財師大賽成績

為佛山農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、中國銀行佛山分行進行10+期的輔導，幫助學員在團隊賽及個人賽都進入8強，并后續(xù)先后為工商銀行深圳分行、農(nóng)業(yè)銀行東莞分行、郵儲銀行廣東分公司、中國郵政河北分公司等公司進行20+期的輔導

03-通過培訓形式，為企業(yè)進行經(jīng)濟分析、理財規(guī)劃等課程，累計500+期，返聘率高達92%

主講課程：

《家庭理財規(guī)劃全方位訓練》

《理財產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置》

《基金營銷——專業(yè)維度解讀客戶需求》

《經(jīng)濟形勢分析及家庭財富管理》

《經(jīng)濟形勢與投資策略分析》

《做好子教養(yǎng)老，穩(wěn)贏幸福人生》（產(chǎn)說會）

授課風格：

深入淺出，專業(yè)實戰(zhàn)：老師有深厚的理論功底，授課過程中能夠結(jié)合身邊日常案例深入淺出融合宏觀經(jīng)濟與金融理財知識進行實操剖析

學練結(jié)合，高效產(chǎn)能：授課過程中能夠根據(jù)學員身邊的真實客戶案例，以演練的方式進行訓練實操，讓學員們能夠迅速講所學知識運用到工作實踐中

互動輕松，生動有趣：老師授課過程中善用互動演練的形式，帶動學員課堂積極性；老師授課幽默風趣，生動活動，讓學員們能夠在輕松的學習氛圍中掌握專業(yè)知識

部分客戶評價：

今天陳博士一天的理財規(guī)劃課程讓我再重新盤活自己的資產(chǎn)，從家庭資產(chǎn)配置上，更加系統(tǒng)的規(guī)劃未來投資發(fā)展的方向，同時抵御投資拼搏路上的不確定性。

——工商銀行北京分行劉經(jīng)理

今天給我們授課的陳博士非常厲害，常年給各大銀行私行高凈值客戶做資產(chǎn)配置，今天學的東西非常實用，回去的好好消化，幫助客戶做更好的資產(chǎn)配置。

——農(nóng)業(yè)銀行廣州分行張經(jīng)理

聽完陳博士的課，對宏觀經(jīng)濟未來趨勢有了更清晰的認識，對自己未來的投資有更好的規(guī)劃，也讓我在客戶面前會更加的自信。

——建設(shè)銀行深圳分行李經(jīng)理

陳博士講解細致，整天課程信息量很大，學員收獲較大，全場效果非常好。對于學員的問題，陳博士也給予耐心的解答。

——中國銀行佛山分行李經(jīng)理

聽了陳博士的課后，收獲滿滿，無論是眼界或者格局，有一次得到升華。長江后浪推前浪，創(chuàng)業(yè)不易，守業(yè)不易，提前做好財富規(guī)劃，享受一生的安穩(wěn)和幸福。

——中國人壽上海分公司王經(jīng)理

今天領(lǐng)略了陳博的風趣幽默，給我們從單身期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期等不同時期分析客戶的風險承受能力和綜合理財規(guī)劃，受益匪淺。

——中國平安云南分公司章經(jīng)理