《輕型銀行的構架及實施》

《輕型銀行的構架及實施》
 
【課程對象】
本課件適合金融機構高管、經(jīng)營部門使用
 
【課程時長】1天（6小時/天）
 
【課程目標】
深度解析輕型銀行的構架及模式
招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實施要點
掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關系和本行定位
現(xiàn)場得出本行關于輕型銀行創(chuàng)建的基本框架及實施要點
 
【目錄】
一、輕型銀行的構架及模式
二、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實施要點
三、掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關系和本行定位
四、全課總結和集中答疑
 
【前言】
電信PK微信，誰打倒了誰？
課堂互動1：當牌照與賬戶不再重要，銀行的危機何在？
歸納總結：現(xiàn)場進行并慎重地記錄下來。
 
【課程大綱】
一、輕型銀行的構架及模式
1、為什么會有輕型銀行的出現(xiàn)？
案例：C銀行10年業(yè)務機構變化分析
2、輕型銀行的構架類型設計
a、倒A型構架（橫向搜集、單點處理）；
b、倒M型構架（橫向搜集、多點處理）；
c、倒H型構架（橫向搜集、橫向對接）。
3、輕型銀行的基本經(jīng)營模式分類
a、單一化經(jīng)營；b、集中多元化經(jīng)營；c、平臺多元化經(jīng)營。
 
二、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實施要點
1、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路
資本更“輕”：本公司權重法下資本充足率和一級資本充足率分別為11.59%和9.63%，分別較上年末上升0.13和0.19個百分點，資本充足水平持續(xù)提升。權重法下稅前風險調整后的資本收益率為20.27%，明顯高于資本成本。
資產(chǎn)更“輕”：通過結構調整，本公司資產(chǎn)結構更趨優(yōu)化，2016年，零售貸款占貸款總額50.45%。個人住房貸款余額較上年末增加2,290.39億元，信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。
負債更“輕”：優(yōu)化存款定價和差異化授權機制，壓縮高成本協(xié)議存款262.80億元，期末協(xié)議存款余額為484.00億元；期末活期存款余額為23,313.33億元，活期存款占比提升6.97個百分點至64.00%。
收入結構更“輕”：營業(yè)收入同比增長3.16%，非利息凈收入同比增長15.54%，非利息凈收入占比為34.24%，同比增加3.67個百分點。
運營更“輕”：網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶總數(shù)較上年末增長32.75%；網(wǎng)上企業(yè)銀行累計交易筆數(shù)和累計交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業(yè)手機銀行用戶達29.05萬戶，全年通過企業(yè)手機銀行完成的賬務查詢、支付結算等各類業(yè)務操作為2,469萬筆。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是營業(yè)收入受“營改增”價稅分離影響， 如剔除該因素，成本收入比為26.45%，同比下降0.83個百分點。
2、招商銀行輕型銀行的實施要點
a、戰(zhàn)略堅定（田惠宇掛帥）；b、方向清晰（一體兩翼）；c、收放有度（開放+擔責）。
案例：招行“千鷹展翼”計劃
 
三、掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關系和本行定位
1、資產(chǎn)要輕但資源要重：憑借更多聯(lián)合機構解決客戶資產(chǎn)業(yè)務需求；
2、資本要輕但智本要重：憑借更多咨詢顧問設計輕資本解決方案；
3、運營要輕但運籌要重：憑借更多流程再造實現(xiàn)簡潔管理和快速反應
4、本行的“輕與重”與本行定位
現(xiàn)場互動：對比招商銀行輕型銀行，找出本行輕型銀行的定位
現(xiàn)場結論：一家銀行想要成為輕型銀行，需要找準自身的定位，市場中沒有全能冠軍！
 
四、全課總結和集中答疑
現(xiàn)場分組討論，集中匯總后得出本行輕型銀行創(chuàng)建的基本框架及實施要點
 
篇尾語
1、只有學習，是唯一靠譜的工具
2、只有人才，是唯一靠譜的優(yōu)勢
3、只有開放，是唯一靠譜的方向
 

★  金融業(yè)資深顧問、“川”營銷體系創(chuàng)建人
★  20年客戶營銷經(jīng)歷，企業(yè)客戶超300家，個人客戶超50萬人
★  2007年工總行存管業(yè)務個人二等獎，2010年同業(yè)存款6個月暴增100億
★  歷任工商銀行、光大銀行、中信銀行、渤海銀行業(yè)務主管、部門總經(jīng)理
★  歷任私募基金公司總顧問、地方金融信息服務平臺總框架師
★  多家知名金融機構高級顧問、幫助超過30家企業(yè)進行系統(tǒng)創(chuàng)建和業(yè)務推廣

張曉毅，23年金融從業(yè)經(jīng)歷，涉足銀行、保險、私募、、財富管理、金融平臺等領域，專注于金融市場趨勢判斷與流程管理，尤其擅長營銷框架搭建和營銷方案設計，2007年憑借“區(qū)域內直通式營銷”獲得工總行存管業(yè)務個人二等獎，2010年憑借“區(qū)域內一體化營銷”使光大銀行某分行同業(yè)存款6個月暴增100億。
2013年，創(chuàng)建以“業(yè)，直而外拓；管，上下一氣；人，厚德載物”為核心架構的“川”營銷管理體系，并開始成功運用于多家金融機構的的頂層設計和營銷推動中，為多家金融機構提供定向輔導和系統(tǒng)化解決方案。2009年-2016年，為工商銀行某行私人銀行部及財富管理中心提供全程輔導，2014年擔任某私募基金公司擔任總顧問、某地方金融信息服務平臺總框架師。2014年至今，已經(jīng)幫助超過30家企業(yè)進行系統(tǒng)創(chuàng)建和業(yè)務推廣，擁有各類策劃案100余份。

課程特色
作為專注銀行業(yè)營銷框架體系研究的資深講師，“只解決金融企業(yè)營銷中的最根本問題” 是張曉毅老師的獨特標簽。300多家企業(yè)客戶、50多萬人客戶的營銷經(jīng)驗形成了“業(yè)務、管理、人才”三管齊下的完整營銷體系。借助他長久以來對各類金融企業(yè)的研究與實踐，他擅長于將市場趨勢判斷與差異化競爭策略融合到一起并制定系統(tǒng)化解決方案，而不是“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”。不僅如此，由于他目前是多家企業(yè)的金融顧問身份，使他能更深入地用客戶思維支持每一場培訓成為實戰(zhàn)型課程，使培訓上升到咨詢、顧問的高度。
2017年-2020年，是金融企業(yè)不改變就淘汰的時代，面對新常態(tài)帶給銀行業(yè)的雙重影響，張曉毅老師將憑借“川”營銷管理體系，幫助每一家企業(yè)找到差異化競爭秘訣，用最小的代價博取最大的發(fā)展機會。