《后票交所時代與商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用及合規(guī)操作》

后票交所時代與商業(yè)匯票業(yè)務(wù)

在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用及合規(guī)操作

一、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)操作與風險防范

1、商業(yè)承兌匯票查詢查復與銀行承兌匯票的區(qū)別及注意事項；

2、電子商業(yè)匯票四種承兌模式；

3、承兌人主動授信項下的電票貼現(xiàn)審核方式

4、貼現(xiàn)申請人為授信企業(yè)商票貼現(xiàn)審核方式；

5、如何確認商票保證人及保證人為授信企業(yè)商票貼現(xiàn)審核方式；

6、供應(yīng)鏈電子商票保貼授信審核方式

7、關(guān)聯(lián)企業(yè)電子商票保貼授信審核方式

8、銀行增信下商票保貼。

二、供應(yīng)鏈金融新特點與電子商票的應(yīng)用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨立的供應(yīng)鏈金融運營機制；

3、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計劃》“推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I(yè)開商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；

5、電商平臺“票付通”產(chǎn)品功能與供應(yīng)鏈金融應(yīng)用；

三、票據(jù)政策解讀與紙電融合集中交易

1、票據(jù)市場的參與者；

2、票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施；

3、票據(jù)信息登記與電子化；

4、票據(jù)登記與托管；

5、票據(jù)交易；

6、票據(jù)交易結(jié)算與到期處理；

7、承兌貼現(xiàn)授信類票據(jù)交易；

8、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定；

四、票交所時代的票據(jù)市場展望

1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

五、票據(jù)市場發(fā)展趨勢

1、融資工具票據(jù)化，

2、票據(jù)工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現(xiàn)需求；

3、電子票據(jù)商業(yè)承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據(jù)信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發(fā)展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據(jù)交易集中一體化；

5、融資性票據(jù)是否會放開，放開對市場影響；

6、轉(zhuǎn)帖現(xiàn)賣斷是否需計提風險資產(chǎn)？

六、紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票主要不同與操作注意事項

1、16位票號與30位票號代表的含義及其風險提示；

2、凍結(jié)方式與到期解付風險；

3、提示付款區(qū)別與追索權(quán)風險；

4、紙票與電票的質(zhì)押方式及解除質(zhì)押操作注意事項；

5、背書禁止轉(zhuǎn)讓與風險；

6、背書連續(xù)標準風險及操作注意事項。

七、電子票據(jù)業(yè)務(wù)操作與中風險防范。

1、電子票據(jù)信息查詢             

2、電子商業(yè)匯票的保證方式

3、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求      

4、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢

5、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)    

系統(tǒng)顯示為銀承實為商票的識別與風險；

6、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

7、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

8、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；

9、提示付款期內(nèi)未提示付款無追索風險；

10、電票資金清算的規(guī)定；

11、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；

12、商票到期應(yīng)避免線下清算；

13、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無法撤銷；

14、出票環(huán)節(jié)有未用退回功能，但是票據(jù)一旦經(jīng)收款人簽收，便無法退回；

15、電子商業(yè)匯票責任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶，接入機構(gòu)不得為其辦理銷戶手續(xù)；

16、超過規(guī)定權(quán)利時效處理規(guī)定；

17、追索未收到線下付款不可點簽收；

18、保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；

19、對電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理。

八、案例分析

1、電票是否會丟失，是否適用于公示催告？

2、票據(jù)司法確權(quán)與除權(quán)的區(qū)別，司法確權(quán)是否可以對確權(quán)人付款？

3、票據(jù)是否可以凍結(jié)，如遇凍結(jié)如何判別正確與否？

4、電子票據(jù)是否存在假票，如何甄別？

5、背書錯誤與正確糾正方面都有哪些，出具說明是否都有效？

九、票據(jù)鑒別(防偽設(shè)計及技術(shù)研究角度原理介紹防偽要點)

1、油墨防偽技術(shù)；

2、印刷防偽技術(shù)；

3、紙張防偽技術(shù)；

4、暗記介紹。

十、變造票據(jù)案例介紹及主要防偽防范措施：

1、金額處底紋“匯票漢字和huipiao拼音防偽”

2、大寫金額處可溶性熒光水線墨；

3、水印位置隨機分布；

4、出票日期及到期日底紋防偽；

5、梅蘭竹菊主體圖案底；

6、藍綠雙色底紋；

7、下八位票號滲透性油墨；

8、號碼處無色熒光花團；

9、無色熒光主體圖案；

10、簡易快速識別真假票總結(jié)。

十一、票據(jù)法律法規(guī)

1、票據(jù)概述

2、票據(jù)法的意義與特點

1)     文意性-背書錯誤另附說明與票據(jù)權(quán)利；

2)     無因性-司法機關(guān)是否有權(quán)凍結(jié)票據(jù)；

3)     獨立性-票據(jù)關(guān)系及其基礎(chǔ)關(guān)系；

4)     要式性-票據(jù)正面背面要式與票面記載事項對票據(jù)權(quán)利的影響。

3、票據(jù)行為

1)     出票

2)     承兌

3)     背書

4)     保證

5)     付款

4、票據(jù)權(quán)利

1)     付款請求權(quán)

2)     追索權(quán)

3)     利益返還請求權(quán)

5、票據(jù)的偽造與變造 

6、票據(jù)的抗辯權(quán)

7、票據(jù)時效

1)     提示付款規(guī)定與要求

2)     超過規(guī)定權(quán)利時效與票據(jù)權(quán)利

8、票據(jù)喪失后的救濟 

1)     掛失有關(guān)與要求

2)     公示催過處理手續(xù)及票據(jù)權(quán)利取得與確認

?  中國人民銀行總行培訓中心首席講師、經(jīng)濟師。

?  國內(nèi)知名票據(jù)真?zhèn)舞b別專家

?  中國人民銀行總行中鈔實業(yè)銀行產(chǎn)品部經(jīng)理、票據(jù)培訓負責人

?  主要負責新版票據(jù)的防偽設(shè)計、生產(chǎn)管理、工藝管理、安全管理

任老師參與過新版票據(jù)的研發(fā)、試驗、票面設(shè)計等工作，對新版票據(jù)工藝防偽、紙張防偽、版面印刷設(shè)計防偽等全面的了解。

任老師擅長結(jié)合《票據(jù)法》、《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》、人民銀行相關(guān)制度等方面講解分析票據(jù)案例，任老師熟悉掌握票據(jù)整個業(yè)務(wù)流程，善于對商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)案例收集分析整理，任老師同時對票據(jù)印制、設(shè)計、紙張、工藝等方面全方面掌握并分析講解，并結(jié)合案例分析進行真?zhèn)舞b別及風險防范方面進行授課；

中鈔實業(yè)公司授中國人民銀行總行委托管轄十六家分布于全國各地的銀行票據(jù)定點印制企業(yè)；具有印鈔領(lǐng)域防偽技術(shù)的源頭優(yōu)勢；中鈔實業(yè)有限公司系中國人民銀行總行直屬單位。