信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與資產(chǎn)保全及案例分析

第一主題：信貸業(yè)務(wù)管理調(diào)查基本方法
一、貸款的原則
二、貸款政策
三、貸款“三查”制度
四、離任審計制度

第二課題：客戶分析
一、客戶經(jīng)營管理狀況分析
二、客戶財務(wù)分析-資產(chǎn)負(fù)債表分析
三、客戶財務(wù)分析-損益表
四、客戶財務(wù)分析-資產(chǎn)負(fù)債表和損益表綜合分析
五、非財務(wù)分析的主要內(nèi)容
六、個人征信系統(tǒng)的管理與應(yīng)用
七、案例分析

第三課題：貸款的全程管理
一、貸款的申請與受理
二、貸款調(diào)查
  貸前調(diào)查的方法
  貸前調(diào)查的內(nèi)容
  貸前調(diào)查的報告
  客戶信用等級與額度測算
三、信貸業(yè)務(wù)審查與審批、發(fā)放
  貸款報審材料
  貸款審查與審批
四、貸后管理
  對于借款人的貸后監(jiān)控
  擔(dān)保管理
  風(fēng)險預(yù)警
  信貸業(yè)務(wù)到期處理
  檔案管理
  案例分析

第四課題：貸款擔(dān)保分析和管理
  擔(dān)保的概念
  貸款擔(dān)保的種類
  貸款擔(dān)保的作用
  貸款抵押分析
  貸款抵押設(shè)定條件
  貸款抵押風(fēng)險分析
  常見貸款抵押的類型
  質(zhì)押與抵押的區(qū)別
  貸款質(zhì)押設(shè)定條件
  質(zhì)押貸款的風(fēng)險分析
  常見貸款質(zhì)押類型
  貸款保證分析
  保證人資格與條件
  貸款保證風(fēng)險分析
  常見貸款保證類型
  案例分析

1、合同中擔(dān)保法的范疇和解析要點。
  我們國家的擔(dān)保體系
  擔(dān)保合同的涵蓋范圍
  擔(dān)保合同的特點
  我們理解的擔(dān)保合同在合同中的失效作用

2、合同中物權(quán)法的范疇和解析要點。
  合同中物權(quán)法的物權(quán)的區(qū)分和界定
  物權(quán)的獨立和優(yōu)先受償?shù)年P(guān)鍵點（重點）
  物權(quán)中質(zhì)押、抵押、留置權(quán)的區(qū)分和界定（重點）
  抵押權(quán)的設(shè)定范圍和法律解析

3、合同法在信貸業(yè)務(wù)中的特點和解析要點。
  合同中的債權(quán)案例解析
  信貸合同中我們?nèi)绾卫脗鶛?quán)人的關(guān)系保證貸款償還的有序性
案例一：未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗質(zhì)權(quán)？
案例二：權(quán)利質(zhì)押的成立條件？
案例三：可以抵押物的財產(chǎn)范圍和我們的理解？
案例四：擔(dān)保人的界定范圍？
案例五：擔(dān)保責(zé)任的案例？
案例六：物權(quán)責(zé)任的案例？
第六主題：農(nóng)村小額信用貸款和農(nóng)戶建房貸款
  積極授信后的管理要點
  貸款用途的檢查要點
  案例分析

第五課題：貸款風(fēng)險管理
  貸款風(fēng)險管理的會計原理
  還款能力分析
  還款可能性分析
  貸款損失準(zhǔn)備金計提基數(shù)
  案例分析

第六課題：不良貸款管理
  不良貸款產(chǎn)生原因
  不良貸款處置方式
  現(xiàn)金清收
  現(xiàn)金清收準(zhǔn)備
  常規(guī)清收
  依法清收
  貸款重組的方式
  司法性重組
  以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍
  抵債資產(chǎn)的接收
  抵債資產(chǎn)的管理
  呆賬核銷
  呆賬核銷的申報與審批
  呆賬核銷后的管理

第七課題：建立市場機制清收不良貸款
解讀：每一戶不良貸款的成因不同，如僅依靠貸款信用社有限的力量來清收，不僅效果不佳，反而會因清收不良貸款而影響了其他業(yè)務(wù)的正常開展。社會力量涉及各類部門、各種機構(gòu)、各方人員（如律師事務(wù)所、拍賣公司、投資機構(gòu)、地方各級人民政府、鄉(xiāng)村社黨員干部），人力資源豐富，信息詳細(xì)準(zhǔn)確，催收方式靈活多樣，具有貸款信用社所不具有的優(yōu)勢。如果引入市場機制，充分利用社會力量清收不良貸款，必將加速不良貸款清收進(jìn)程，有效處置不良資產(chǎn)。

課程涉及主要核心點：
  貸款抵押分析
  貸款抵押設(shè)定條件
  貸款抵押風(fēng)險分析
  常見貸款抵押的類型
  質(zhì)押與抵押的區(qū)別
  貸款質(zhì)押設(shè)定條件
  質(zhì)押貸款的風(fēng)險分析
  常見貸款質(zhì)押類型
  貸款保證分析
  保證人資格與條件
  快速實現(xiàn)抵/質(zhì)押權(quán)和債權(quán)的新途徑
  運用非訟程序?qū)崿F(xiàn)抵/質(zhì)押權(quán)應(yīng)注意的6個問題
  銀行應(yīng)對抵/質(zhì)押權(quán)拍賣被案外人異議拖延風(fēng)險的兩項對策
  特定財產(chǎn)執(zhí)行要點與技巧——到期債權(quán)
  特定財產(chǎn)執(zhí)行要點與技巧——房地產(chǎn)
  特定財產(chǎn)執(zhí)行要點與技巧——房地產(chǎn)投資權(quán)益
  特定財產(chǎn)執(zhí)行要點與技巧——預(yù)售商品房
  特定財產(chǎn)執(zhí)行要點與技巧——抵押房屋
  以物抵債的依據(jù)與分類
  法律對抵債物的要求
  以物抵債應(yīng)該注意的四個問題
  抵債/閑置資產(chǎn)的風(fēng)險及其管理要求

第八課題：靈活利用債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)、撤銷權(quán)等法律制度
解讀：清收不良貸 債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)和撤銷權(quán)等法律制度是清收不良貸款中常用的法律制度，尤其是把上述三種法律制度結(jié)合起來清收不良貸款，往往會收到意想不到的效果。  
課程涉及主要核心點：
  自然人死亡
  夫妻雙方離婚
  離婚夫妻借款追償經(jīng)驗分享
  借款人死亡后所欠借款追償經(jīng)驗分享
  頂/冒名貸款訴訟追償經(jīng)驗分享
  查找被執(zhí)行人財產(chǎn)的4種方法
  訴訟時效問題
  訴訟時效中斷的認(rèn)定
  銀行中斷訴訟時效的9種方法
  發(fā)送催收通知書中斷訴訟時效應(yīng)注意的5個問題
  借款人同意履行還款義務(wù)中斷訴訟時效應(yīng)注意2個問題
  訴訟時效期間屆滿后不再受國家強制力保護(hù)，銀行拯救該債權(quán)的7個項策
  “催收”及常用的6種方法
  扣收貸款本息中斷訴訟時效應(yīng)注意4個問題
  公證送達(dá)催收文書中斷訴訟時效應(yīng)注意的問題
  郵寄送達(dá)催收文書中斷訴訟時效應(yīng)注意的問題
  破解催收文書“簽收”難題經(jīng)驗分享
  查封被執(zhí)行人財產(chǎn)注意的3個問題
  債權(quán)人參與分配被執(zhí)行人財產(chǎn)“混合制”原則
  公民或者其他組織的財產(chǎn)不能清償所有債權(quán)人的債權(quán)時銀行應(yīng)采取的對策
  借款人逃廢銀行債務(wù)19種表現(xiàn)形式

第九課題：關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司或者項目股東提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保
　解讀：借款人取得貸款后，尤其是股份有限公司、有限責(zé)任公司取得貸款后，通過與關(guān)聯(lián)公司、股東進(jìn)行不正當(dāng)交易，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避債務(wù)，使信用社遭受巨大貸款損失。為了有效防止借款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)，以利于不良貸款的清收，貸款信用社應(yīng)當(dāng)要求借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司的股東及其配偶為貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

課程涉及主要核心點：
  運用“預(yù)查封”手段查找、查封被執(zhí)行人的房地產(chǎn)
  企業(yè)改制
  企業(yè)合并與分立
  企業(yè)解散和破產(chǎn)
  債權(quán)讓與和債務(wù)承擔(dān)
  企業(yè)法人的財產(chǎn)不能清償債權(quán)人的債權(quán)時銀行應(yīng)采取的

第十課題：加大跟蹤監(jiān)控力度，全面實施封閉監(jiān)管
解讀：項目貸款金額大，牽涉關(guān)系多，抵押物變現(xiàn)難。尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，抵押物多為在建工程，“一女二嫁”現(xiàn)象嚴(yán)重，處置成本更高，變現(xiàn)難度更大，處置效率更低。如果依法起訴，訴訟成本高，效率低，不能享有優(yōu)先受償權(quán)（依合同法和最高人民法院司法解釋，商品房預(yù)購人和建設(shè)工程承包人和稅務(wù)機關(guān)享有優(yōu)先權(quán)，抵押權(quán)次之），訴訟風(fēng)險大（保全財產(chǎn)不能變現(xiàn)時，將可能出現(xiàn)以高估財產(chǎn)抵貸）；如不依法起訴，保全抵押物，開發(fā)商又會出售抵押物，增加收貸的難度。對這類貸款，貸款信用社決不能輕易言訴，應(yīng)當(dāng)摸清開發(fā)商心理，動之以情，曉之以理，向開發(fā)商施加壓力，迫使開發(fā)商與貸款信用社達(dá)成監(jiān)管協(xié)議。監(jiān)管協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)，由開發(fā)商自行定價售銷房產(chǎn)，由貸款信用社派員接管全部房產(chǎn)鑰匙，控制售房合同專用章和財務(wù)專用章，貸款信用社所派人員收取售房款存入專用還貸帳戶，用于清償貸款本息。
  銀行應(yīng)對企業(yè)逃廢債務(wù)的3方面對策
  銀行應(yīng)對企業(yè)逃廢債務(wù)4種法律對策
  不良資產(chǎn)處置及其6種重要處置方式
  不良貸款單項清收需要特別注意的6個關(guān)鍵環(huán)節(jié)
  借款人無財產(chǎn)可供執(zhí)行銀行可采取的對策

銀行合規(guī)法律風(fēng)險防控專家
5年中國人民銀行管理經(jīng)驗
11年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學(xué)經(jīng)驗
民商法學(xué)在讀博士
經(jīng)濟分析師、律師從業(yè)資格證
中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位
曾任：人民銀行某分行 支付結(jié)算中心
現(xiàn)任：中國人民解放軍某學(xué)院金融經(jīng)濟管理專業(yè)教師

王楠沫老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險對銀行風(fēng)險防控和票據(jù)業(yè)務(wù)全方位的操作和營銷有獨特的見解與分析。
王楠沫老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。
▲ 課程方向：金融和經(jīng)濟民商法律相關(guān)的科目：反洗錢、票據(jù)、征信、支付結(jié)算、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、授信業(yè)務(wù)技巧和書寫規(guī)范及案例風(fēng)險防范；
▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作和案例分析；
▲ 精通支付結(jié)算法和票據(jù)法案例分析及嫻熟票據(jù)業(yè)務(wù)全線條的營銷技巧和操作合規(guī)法律風(fēng)險防控；
▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例及金融和經(jīng)濟條線合規(guī)法律案例的收集分析整理，并風(fēng)險案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險案例分析及共享，超過1000個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和案例解析；
▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等多家銀行授課，感性與理性相結(jié)合的風(fēng)格，多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟法律線條和票據(jù)業(yè)務(wù)線條課程的理解，讓課程達(dá)到高效的效果，具問卷顯示，近百分百學(xué)員對培訓(xùn)師滿意。
 
授課風(fēng)格：
激情風(fēng)暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓(xùn)；
量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓(xùn)；
案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨特性質(zhì)，個性化培訓(xùn)；
互動新穎，精巧游戲蘊涵道理，心靈化培訓(xùn)；
風(fēng)格委婉簡約，被合作機構(gòu)和學(xué)員譽為力量型講師。
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