小微企業(yè)金融服務(wù)與風(fēng)控新思維

第一講：換個(gè)角度看世界：站在銀行業(yè)看“新常態(tài)”
一、什么是宏觀經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”
1.經(jīng)濟(jì)“三期疊加”
2.行業(yè)“三進(jìn)三出”
二、新常態(tài)與新銀行
1.銀行業(yè)新常態(tài)一：產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化
2.銀行業(yè)新常態(tài)二：小微企業(yè)服務(wù)重點(diǎn)化
3.銀行業(yè)新常態(tài)三：客戶群體長(zhǎng)尾化
三、新常態(tài)的新趨勢(shì)
1.小微金融大舞臺(tái)時(shí)代來臨
2.小微客戶爭(zhēng)奪時(shí)代來臨
 
第二講：換個(gè)角度看世界：從產(chǎn)品營(yíng)銷看產(chǎn)品創(chuàng)新
一、產(chǎn)品營(yíng)銷秘訣與背后創(chuàng)新
1.把產(chǎn)品賣出不同
（1）從賣商品轉(zhuǎn)向賣解決方案（沃爾瑪、沃爾沃）
（2）從賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣體驗(yàn)（叫個(gè)鴨子）
（3）從賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣情懷（堅(jiān)果手機(jī)）
2.深挖產(chǎn)品的價(jià)值
（1）抓住本質(zhì)“博眼球”（美國(guó)某品牌食物粉碎機(jī)）
（2）緊握一端“去痛點(diǎn)”（Uber與UberDriver）
3.讓產(chǎn)品自己營(yíng)銷
（1）一語中的，大眾化傳播（海底撈及其口號(hào)）
（2）找準(zhǔn)基點(diǎn)，社會(huì)化營(yíng)銷（工商銀行與金融游戲化）
二、案例互動(dòng)（微信支付是如何殺出一條血路的）
 
第三講：小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新：已經(jīng)發(fā)生過什么
一、第一階段：圍繞擔(dān)保方式的創(chuàng)新
1.以貸引存+存單質(zhì)押，也算創(chuàng)新么？（中信銀行承兌匯票+存款創(chuàng)新，迅速擴(kuò)大客群）
2.小微企業(yè)的擔(dān)保創(chuàng)新（哈爾濱銀行創(chuàng)貸保，擔(dān)保專業(yè)化）
3.小微企業(yè)提款便利創(chuàng)新（工行網(wǎng)貸通，授信項(xiàng)下提款便利） 
二、第二階段：圍繞交叉服務(wù)的創(chuàng)新
1.POS機(jī)能帶來什么？（POS貸與客戶獲?。?br /> 2.電子銀行渠道價(jià)值挖掘（招行“E系列”產(chǎn)品抓住客戶）
三、課堂互動(dòng)（圍繞某行卡+貸產(chǎn)品的討論）

第四講：小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新：正在發(fā)生什么
一、第三階段：圍繞企業(yè)供應(yīng)鏈的創(chuàng)新
1.供應(yīng)鏈管理對(duì)于企業(yè)的價(jià)值(新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，已經(jīng)不是企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng))
2.小微企業(yè)的供應(yīng)鏈特征(分散、變數(shù)、小額)
3.銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品面面觀
(1)招行“小企業(yè)e家”
(2)平安銀行1+N
(3)工商銀行電子供應(yīng)鏈
4、課堂練習(xí)：小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)

二、第四階段：小微企業(yè)“群式產(chǎn)品創(chuàng)新”
1.如何看待聯(lián)保產(chǎn)品？能否“談聯(lián)保不色變”？
（1）某行創(chuàng)新聯(lián)保方式，鎖定小微客戶群
（2）某行活用聯(lián)保，做大市場(chǎng)份額
2.擔(dān)保公司的新合作模式
（1）活用再擔(dān)保，分散風(fēng)險(xiǎn)。
（2）形成再擔(dān)?？蚣埽客卣箍蛻?br /> 3.資金池（互助基金）產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、批量拓戶
4、大額透支與結(jié)算合一卡：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，合作拓戶
5、課堂分析：上述產(chǎn)品的共同優(yōu)勢(shì)？
 
第五講：小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品創(chuàng)新
一、小微企業(yè)融資服務(wù)破題關(guān)鍵
1.解決方案：基于互聯(lián)網(wǎng)+理念的網(wǎng)絡(luò)融資
2.破局實(shí)例：工行網(wǎng)絡(luò)融資中心

二、銀行網(wǎng)絡(luò)融資的理論框架
1.基礎(chǔ)：信息技術(shù)不斷發(fā)展
2.現(xiàn)狀：普遍開展
3.產(chǎn)品：多面開花
4、趨勢(shì)：趨勢(shì)已經(jīng)形成，不可錯(cuò)過浪潮
5、解惑：無需擔(dān)心投入，平臺(tái)化戰(zhàn)略

三、銀行網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品案例與風(fēng)控邏輯
1.公司客戶信用貸款創(chuàng)新
（1）POS流水貸款模式簡(jiǎn)介
（2）POS流水貸風(fēng)控要點(diǎn)
（3）同類產(chǎn)品創(chuàng)新要點(diǎn)與營(yíng)銷技巧
2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款創(chuàng)新
（1）銀行+電商，打造貸款新模式：民生商貸通
（2）風(fēng)控要點(diǎn)解析
（3）同類產(chǎn)品創(chuàng)新要點(diǎn)與營(yíng)銷技巧
3.雙拳出擊，股債結(jié)合
（1）36kr眾籌平臺(tái)“眾籌貸”簡(jiǎn)介
（2）投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)控要點(diǎn)
（3）同類產(chǎn)品創(chuàng)新要點(diǎn)與營(yíng)銷技巧
4、案例深入討論：某行個(gè)人信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)控邏輯、某行投貸結(jié)合產(chǎn)品創(chuàng)新案例及風(fēng)控邏輯。

四、互聯(lián)網(wǎng)框架下金融服務(wù)創(chuàng)新建議
1.打造或接入開放平臺(tái)獲客：專注獲客一百年
2.抵押貸款創(chuàng)新：抵押貸款的客戶體驗(yàn)做到極致
3.廣告與文案：看看別的行業(yè)怎么做
4、社會(huì)化營(yíng)銷：把金融產(chǎn)品用互聯(lián)網(wǎng)的方式賣出去
五、課堂演練：互聯(lián)網(wǎng)框架下自營(yíng)銷方案設(shè)計(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)專家
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
7年國(guó)有銀行總行工作經(jīng)驗(yàn)
現(xiàn)任：某國(guó)有銀行（總行）  產(chǎn)品經(jīng)理/內(nèi)訓(xùn)師
曾多次為所任職銀行全體產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理培訓(xùn)班講授網(wǎng)絡(luò)融資、線上供應(yīng)鏈金融、企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用，為北京分行、浙江分行、廣東分行、內(nèi)蒙古分行講授網(wǎng)絡(luò)融資與大客戶服務(wù)等重點(diǎn)課程。
曾參與央行組織的電子商業(yè)匯票、網(wǎng)銀跨行互聯(lián)系統(tǒng)、第二代跨行支付系統(tǒng)需求編寫與測(cè)試驗(yàn)收工作，因工作出色，被授予“全國(guó)金融系統(tǒng)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境先進(jìn)個(gè)人”。
曾為工商銀行、廣發(fā)銀行、晉商銀行、哈爾濱銀行等金融企業(yè)講授《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新》課程，作為咨詢專家深度參與王力安全門、木材行業(yè)電商“木投網(wǎng)”的建設(shè)，設(shè)計(jì)在線支付與融資業(yè)務(wù)模式，并指導(dǎo)實(shí)施團(tuán)隊(duì)工作。
擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品頂層規(guī)劃與設(shè)計(jì)，在網(wǎng)絡(luò)融資、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)現(xiàn)金管理、電子銀行等專業(yè)領(lǐng)域有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，獲得全國(guó)金融系統(tǒng)、行內(nèi)嘉獎(jiǎng)多次。
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1、國(guó)有銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)規(guī)劃與建設(shè)。完成所在銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)從無到有的建設(shè)，并持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化。截至目前，所在銀行線上供應(yīng)鏈融資余額突破50億，拳頭產(chǎn)品余額突破3000億。
2、國(guó)有銀行電子銀行體系規(guī)劃與建設(shè)。負(fù)責(zé)所在銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計(jì)工作，精通商業(yè)銀行電子銀行體系的設(shè)計(jì)、建立工作，因業(yè)績(jī)突出，多次獲全行嘉獎(jiǎng)。
3、國(guó)有銀行互聯(lián)網(wǎng)金融體系規(guī)劃與建設(shè)。全程參與所在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融研究與規(guī)劃工作，深度參與直銷銀行、線上融資平臺(tái)、電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念、譜系、實(shí)施有自己獨(dú)到的見解。