互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及實(shí)戰(zhàn)

第一講：楔子：金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融
一、什么是金融互聯(lián)網(wǎng)
1.覺醒的一代：招商銀行與“一網(wǎng)通”；工商銀行與“金融@家”
2.證券交易大廳的變遷：從“占位”到“移動(dòng)化”
3.車險(xiǎn)銷售：不賺錢的車險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)型——從平安車險(xiǎn)說起
二、金融互聯(lián)網(wǎng)的“先驅(qū)”與“先烈”
1.勇敢的探索者：招商銀行業(yè)務(wù)電子化戰(zhàn)略解析
2.不成功則成仁：SFNB被收購(gòu)始末
三、案例互動(dòng)：跑路者泛亞
 
第二講：緣起：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程
一、門口的野蠻人：互聯(lián)網(wǎng)金融
1.互聯(lián)網(wǎng)的自白
（1）從蒂姆.伯納斯.李的決定說起
（2）互聯(lián)網(wǎng)的特征：連接世界、便捷溝通
2.互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段
（1）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段一：PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，打破信息界限
（2）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段二：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，讓網(wǎng)絡(luò)遍布每個(gè)角落
（3）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段三：物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，連接一切
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念解讀
（1）兩個(gè)人、一本書、一句話，說透互聯(lián)網(wǎng)金融
（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心精神：去中心、脫媒

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)與譜系
1.互聯(lián)網(wǎng)支付
（1）互聯(lián)網(wǎng)支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX
（2）支付寶：從支付工具到場(chǎng)景制造
（3）微信支付：從社交場(chǎng)景到支付工具
（4）匯付天下：從機(jī)票支付到金融布局
（5）互聯(lián)網(wǎng)支付成功秘決：嵌入場(chǎng)景、專注本質(zhì)
2.互聯(lián)網(wǎng)貨幣
（1）互聯(lián)網(wǎng)貨幣的理論基礎(chǔ)：密碼學(xué)與區(qū)塊鏈技術(shù)
（2）比特幣：瘋狂炒作背后的深層次邏輯——去中心化
（3）區(qū)塊鏈技術(shù)——下一場(chǎng)盛筵的基礎(chǔ)

三、大數(shù)據(jù)征信與網(wǎng)絡(luò)貸款
1.什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)
2.當(dāng)“大數(shù)據(jù)”只是“數(shù)據(jù)大”，是否還有效？
（1）芝麻信用的封閉式大數(shù)據(jù)：高管與新入職小朋友的芝麻分大PK
（2）同盾科技的大數(shù)據(jù)：當(dāng)大數(shù)據(jù)征信異化成“反欺詐”，缺陷是什么
（3）不能僅是“數(shù)據(jù)大”
3.案例分析：線上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)
（1）京東白條與證券化：消費(fèi)金融新生態(tài)
（2）阿里小貸：大數(shù)據(jù)貸款的先行者
（3）面臨的問題：披著“場(chǎng)景化”外衣的“同質(zhì)化”
（4）后勢(shì)：大有可為，藍(lán)海“紅化”

四、網(wǎng)絡(luò)借貸與理財(cái)
1.P2P的歷程：從zopa到lending club
2.P2P的本質(zhì)：銀行脫媒化、利率市場(chǎng)化
3.真假美猴王：強(qiáng)擔(dān)保VS純平臺(tái)，哪個(gè)可能毀掉中國(guó)P2P行業(yè)？
4.商業(yè)模式的結(jié)論
（1）關(guān)于監(jiān)管：不是要不要監(jiān)管，而是怎么監(jiān)管
（2）關(guān)于模式：信用傳遞式、保本保息式、單純平臺(tái)式

五、眾籌
1.眾籌形態(tài)解讀：眾人拾柴火焰高，大打擦邊過過招
2.原來這個(gè)世界可以這么好玩
（1）眾籌的鼻祖：kickstarter
（2）產(chǎn)品眾籌：京東眾籌
（3）股權(quán)眾籌：36氪
（4）細(xì)分眾籌：樂童音樂
（5）奇葩眾籌：債權(quán)眾籌
（6）還能眾籌什么：創(chuàng)意
 
第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會(huì)被顛覆？
一、余額寶的深度分析
1.余額寶是什么？
2.余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？
（1）服務(wù)理念的創(chuàng)新：短、平、快
（2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0
3.余額寶的“兄弟們”及各自己的結(jié)局
4.余額寶的本質(zhì)——監(jiān)管套利
5.“寶寶”們面臨的問題：同質(zhì)化嚴(yán)重
6.余額寶，銀行應(yīng)該向它學(xué)習(xí)什么——客戶體驗(yàn)！

二、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款：金融脫媒？又顛覆？No！
（1）P2P：一場(chǎng)民間借貸的轉(zhuǎn)正之路
（2）P2P的演進(jìn)與中國(guó)化
（3）真正的大數(shù)據(jù)風(fēng)控才剛剛起步
（4）網(wǎng)絡(luò)貸款，銀行可以學(xué)習(xí)什么？——專業(yè)、極致、快
3.來點(diǎn)干貨：互聯(lián)網(wǎng)思維才是根本！
（1）互聯(lián)網(wǎng)精神與金融精神
（2）金融遇上互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)遇上金融
（3）互聯(lián)網(wǎng)精神究竟是什么：一個(gè)眾說紛紜但實(shí)用的方法論
4.課堂互聯(lián)：用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行卡
 
第四講：頓悟：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)策略
一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略解讀
（1）工行：三大平臺(tái)、三大產(chǎn)品線
（2）建行：工行“雙生版”
（3）招行：尋找突破點(diǎn)，小產(chǎn)品攻占大市場(chǎng)
（4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢(shì)
（5）包商：那只奔騰的小馬

二、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)該怎樣做？
（1）法門：擁抱互聯(lián)網(wǎng)
（2）奧義：向正在生成的未來學(xué)習(xí)

三、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？
（1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事
（2）堅(jiān)守底線：風(fēng)險(xiǎn)管理手段輸出
（3）開辟領(lǐng)域：用直銷銀行開拓市場(chǎng)
（4）調(diào)整方向：深挖線上供應(yīng)鏈金融與投貸聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)
（5）新的機(jī)會(huì)：平臺(tái)化、在線化、財(cái)富管理
（6）他山之石：向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)點(diǎn)“王婆賣瓜”的本事

四、課堂案例：
（1）錢先生與錢大掌柜分析
（2）招商銀行在線供應(yīng)鏈金融分析
（3）民生銀行直銷銀行分析

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)務(wù)專家
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
7年國(guó)有銀行總行工作經(jīng)驗(yàn)
現(xiàn)任：某國(guó)有銀行（總行）  產(chǎn)品經(jīng)理/內(nèi)訓(xùn)師
曾多次為所任職銀行全體產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理培訓(xùn)班講授網(wǎng)絡(luò)融資、線上供應(yīng)鏈金融、企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用，為北京分行、浙江分行、廣東分行、內(nèi)蒙古分行講授網(wǎng)絡(luò)融資與大客戶服務(wù)等重點(diǎn)課程。
曾參與央行組織的電子商業(yè)匯票、網(wǎng)銀跨行互聯(lián)系統(tǒng)、第二代跨行支付系統(tǒng)需求編寫與測(cè)試驗(yàn)收工作，因工作出色，被授予“全國(guó)金融系統(tǒng)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境先進(jìn)個(gè)人”。
曾為工商銀行、廣發(fā)銀行、晉商銀行、哈爾濱銀行等金融企業(yè)講授《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新》課程，作為咨詢專家深度參與王力安全門、木材行業(yè)電商“木投網(wǎng)”的建設(shè)，設(shè)計(jì)在線支付與融資業(yè)務(wù)模式，并指導(dǎo)實(shí)施團(tuán)隊(duì)工作。
擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品頂層規(guī)劃與設(shè)計(jì)，在網(wǎng)絡(luò)融資、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)現(xiàn)金管理、電子銀行等專業(yè)領(lǐng)域有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，獲得全國(guó)金融系統(tǒng)、行內(nèi)嘉獎(jiǎng)多次。
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1、國(guó)有銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)規(guī)劃與建設(shè)。完成所在銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)從無到有的建設(shè)，并持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化。截至目前，所在銀行線上供應(yīng)鏈融資余額突破50億，拳頭產(chǎn)品余額突破3000億。
2、國(guó)有銀行電子銀行體系規(guī)劃與建設(shè)。負(fù)責(zé)所在銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計(jì)工作，精通商業(yè)銀行電子銀行體系的設(shè)計(jì)、建立工作，因業(yè)績(jī)突出，多次獲全行嘉獎(jiǎng)。
3、國(guó)有銀行互聯(lián)網(wǎng)金融體系規(guī)劃與建設(shè)。全程參與所在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融研究與規(guī)劃工作，深度參與直銷銀行、線上融資平臺(tái)、電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念、譜系、實(shí)施有自己獨(dú)到的見解。