新常態(tài)下商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和不良資產(chǎn)處置實(shí)戰(zhàn)研修班（卜范濤）

【課程背景】
2015年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻、利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)、存款保險(xiǎn)制度推出的各種壓力下，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)這片“藍(lán)海”中展開了更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是對(duì)大客戶爭(zhēng)奪明顯處于劣勢(shì)的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為他們的立足之本。相比過去兩年，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款占比增速迅猛但是問題突出，小微信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露速度加快，銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有。商業(yè)銀行如何抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢(shì)頭，積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。然而，各類銀行進(jìn)行小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與不良資產(chǎn)處置時(shí)，在政策、制度、操作等層面常常出現(xiàn)如下的困惑與問題：
    缺乏對(duì)政策與經(jīng)濟(jì)走向的把握，宏觀風(fēng)險(xiǎn)難以把控，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)的集中度過高問題依然沒能很好的解決；
    商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化缺失、理念滯后，重任務(wù)輕風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象普遍存在；
    商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完善，制度執(zhí)行不到位，或者監(jiān)督流于形式；
    貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等貸款三查執(zhí)行不到位，尤其是貸后管理等操作環(huán)節(jié)缺乏有效的方法與措施；
    不良資產(chǎn)處置沒有系統(tǒng)的管理思路，對(duì)各種不良資產(chǎn)處置手段匱乏，難以采取組合手段有效處置不良資產(chǎn)。

【課程收益】
   梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路，提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；
   洞察經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢(shì)；
   了解銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的弊端，明確商業(yè)銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對(duì)的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；
   解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的落地和實(shí)際操作；
   為新常態(tài)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置提供實(shí)施方案與措施，科學(xué)處置銀行的不良資產(chǎn)，降低銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。

【課程特色】
   及時(shí)性：銀行不良貸款已連續(xù)14個(gè)季度增加，銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，快速緩解銀行競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的當(dāng)務(wù)之急；
   針對(duì)性：直擊商業(yè)銀行不良“雙升”、不良資產(chǎn)處置、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理弊端等最痛點(diǎn)問題，解決風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)處置的關(guān)鍵點(diǎn)，提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力；
   實(shí)戰(zhàn)性：案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用，解析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，多層次、多角度引導(dǎo)學(xué)員落地實(shí)操風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的管理與實(shí)施；
   權(quán)威性：資深商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家，長(zhǎng)期銀行工作,豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理理論與風(fēng)控實(shí)操經(jīng)驗(yàn)相印證，針對(duì)銀行破解不良“雙升”問題提供針對(duì)性的建議。

【課程大綱】

模  塊	主題	專家介紹
模塊一： 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)管理能力將成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力	1.  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率不良貸款余額“雙升”的原因 2.  新常態(tài)下銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的弊端 3.  新常態(tài)下銀行的特點(diǎn)與核心競(jìng)爭(zhēng)力 4.  新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化	卜范濤老師 北京天元鴻鼎咨詢集團(tuán)專家，國(guó)家高級(jí)信用管理師,原中國(guó)人民銀行研究生院特約風(fēng)險(xiǎn)管理講師,國(guó)家注冊(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理師培訓(xùn)師,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家，山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,北大、清華等多所高校特邀風(fēng)控講師,RMCTTC商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。長(zhǎng)期銀行工作實(shí)踐中,積累了豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。 近期服務(wù)過的主要客戶： 工商銀行四川.江蘇分行,建設(shè)銀行山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行河南.寧波.甘肅.內(nèi)蒙古分行,農(nóng)業(yè)銀行河北分行,國(guó)家發(fā)展銀行,民生銀行北京分行,郵儲(chǔ)銀行北京.天津.甘肅.廣西.溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行，中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業(yè)銀行,蘇州銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽信用聯(lián)社等百余家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江銀行業(yè)協(xié)會(huì)、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理政府職能部門。
模塊二： 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例分析	1.  某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例 2.  客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例 3.  某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險(xiǎn)案例 4.  某集團(tuán)公司章程對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn) 5.  房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險(xiǎn)案例 6.  兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例 7.  丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例 8.  在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例 9.  施工企業(yè)工程機(jī)械抵押貸款案例 10.自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險(xiǎn)案例 11.質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的案例 12.不及時(shí)主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例 13.扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例 14.銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例 15.超過兩年訴訟有效期成功追收的案例 16.抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn) 17.債務(wù)人以查封手段應(yīng)對(duì)具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn) 18.一項(xiàng)債權(quán)兩項(xiàng)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn) 19.客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)
模塊三： 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，風(fēng)險(xiǎn)管理如何為商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)發(fā)展保駕護(hù)航	1.  新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路 2.  事前準(zhǔn)入控制的技術(shù)與方法 3.  小微信貸的事中審查 4.  商業(yè)銀行的貸后管理技術(shù) 5.  商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率 6.  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的法律救濟(jì)手段和措施 7.  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)催收的措施及組合手段