信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)操作

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本
一、從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
二、風(fēng)險(xiǎn)與損失的關(guān)系
三、風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系
四、銀行風(fēng)險(xiǎn)種類
五、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
1.客觀性
2.隱蔽性
3.擴(kuò)散性
4.加速性
5.可控性
六、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
 
第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析
一、信用風(fēng)險(xiǎn)概述
二、信用風(fēng)險(xiǎn)防范的三大環(huán)節(jié)
1.貸前調(diào)查
2.貸中審查
3.貸后檢查
三、信用風(fēng)險(xiǎn)管理手段
四、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”下信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露出的問題
五、風(fēng)險(xiǎn)成因
六、怎樣防范“新常態(tài)”下的信用風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：新廣國(guó)際集團(tuán)關(guān)閉事件帶來(lái)的教訓(xùn)
 
第三講：信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、保證貸款
1.貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.簽訂貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.案例分析：-Y銀行張某挪用資金案

二、抵押貸款
1.貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貸款審查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
5.貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
6.貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
7.注銷抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
8.案例分析：P銀行客戶經(jīng)理王某發(fā)放虛假抵押貸款案

三、質(zhì)押貸款
1.貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
5.貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
6.貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案

四、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理防控
1.客戶申請(qǐng)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.受理調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.審查與審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.簽訂合同、承兌出票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任

五、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1.申請(qǐng)與受理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.審查與審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貼現(xiàn)辦理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：L省S銀行朱某挪用資金案

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家
國(guó)家認(rèn)證經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師
資深銀行金融講師
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年,其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在清算中心、會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查、培訓(xùn)，熟悉銀行個(gè)人金融部、公司金融部、會(huì)計(jì)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)措施。
曾作為授課老師為轄下12家一級(jí)支行，630個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1000多名員工進(jìn)行專業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)，參加培訓(xùn)的人員涵蓋了支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個(gè)層面，其中“柜面操作流程及風(fēng)險(xiǎn)防控”培訓(xùn)達(dá)150多期，課程滿意率達(dá)到95%以上，返聘率達(dá)到了98%以上，得到了總行和各分行領(lǐng)導(dǎo)一致贊譽(yù)。

此外，還對(duì)省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽(yáng)、安陽(yáng)、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺(tái)福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進(jìn)行了銀行商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，著手培養(yǎng)了600多名業(yè)務(wù)骨干。
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析轄屬21家工廠企業(yè)的成本核算工作，歷任機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、君山區(qū)委婦聯(lián)副主席，期間曾三次被區(qū)委、區(qū)政府評(píng)為先進(jìn)工作者。
1999年10月，在廣州天河區(qū)農(nóng)信聯(lián)社營(yíng)業(yè)部任聯(lián)行會(huì)計(jì)結(jié)算工作。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總部，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作，參與編寫了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、等，并參與了反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的開發(fā)。曾20多次作為主查人員參與全行“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“反洗錢與合規(guī)管理的現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。于2009年調(diào)到總行合規(guī)法律部從事合規(guī)管理工作，由于精通業(yè)務(wù)，擅長(zhǎng)演講，經(jīng)綜合考評(píng)考核，被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部培訓(xùn)講師，于2010年評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

授課特色：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。
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